Pojištění domácnosti nekryje ani zdaleka všechny škody. Největší problém je při požáru a zkratu

Aby však bylo jakékoliv z těchto pojištění maximálně spolehlivé, je třeba se na něj důkladně zaměřit. Lidé velmi často přeceňují především pojištění domácnosti, které se v mnohých případech nevztahuje na celou řadu škod, které zákazníci považují za pokryté. To dokazují i statistiky. Například v roce 2022 došlo v českých domácnostech k přibližně 116 tisícům nečekaných majetkových pojistných událostí. Pouze zhruba dvě třetiny z nich však dokázalo pokrýt pojištění, kvůli čemuž obyvatelé České republiky přišli o více než pět set milionů korun. Každý by proto měl vědět, jak bývá pojištění domácnosti omezené a na které škody se již nevztahuje. Lze tím předejít případnému nepříjemnému překvapení. 

Na co se pojištění domácnosti zpravidla vztahuje?

Pojištění domácnosti se ve většině případů vztahuje především na movité vybavení interiéru. Mezi ně se v praxi řadí například textilie, nábytek, elektronika, spotřebiče, osobní věci, sportovní vybavení, knihy nebo další věci běžného užívání. 

„Z pojištění domácnosti uhradíme například i výdaje za zkažené potraviny v mrazáku či znehodnocené léky a potraviny v ledničce při přerušení dodávky elektřiny způsobené závadou na straně dodavatele. V rámci připojištění můžete získat plnění i za odcizenou zahradní techniku či poškozenou přenosnou elektroniku (mobilní telefon, notebook apod.) nebo sportovní vybavení,“ vysvětluje Kateřina Boháčová Burclová, produktová manažerka Generali České pojišťovny a. s. 

Toto pojištění většinou pokrývá škody zmíněného movitého vybavení interiéru, které jsou způsobené například výbuchem, únikem vody, trestnou činností (např. vandalismem, vloupáním nebo krádeží), požárem, úderem blesku, pádem letadla nebo vichřicí. V tomto případě se ovšem pojišťovny budou řídit podle toho, jaká pojistná rizika máte uvedená ve smlouvě. Z toho mimo jiné vyplývá, že právě na tento bod by se měl každý ve smlouvách zaměřit. 

Pojištění domácnosti se vztahuje především na interiér. , ...

Pozor na definici požáru a vadnou elektroinstalaci

V souvislosti s tímto bodem je ještě vhodné upozornit na to, že pojišťovny nezřídka rozlišují mezi „působením tepla“ a „požárem“. 

Jestliže jsou tedy škody způsobené například položenou žehličkou nebo elektronickou cigaretou, pojišťovny to často neuznají jako požár, protože příčinou nebylo nekontrolovatelné hoření.

Pojišťovny mohou plnění výrazně snížit nebo dokonce odmítnout rovněž v případech, kdy byla příčinou požáru hrubá nedbalost (např. když klient při odchodu z domova zapomene vypnout plynový sporák nebo uhasit svíčku). 

Samostatnou kapitolu potom představují požáry, jejichž příčinou byla vadná elektroinstalace nebo komín. V těchto případech budou pojišťovny s nejvyšší pravděpodobností vyžadovat doklady o revizi. Jestliže jste revize zanedbali, pojišťovny vám škody nejspíše neproplatí. Totéž platí o situacích, kdy škody způsobil zkrat. 

Ve kterých případech pojištění domácnosti nestačí?

Dále je třeba si uvědomit, že pojištění domácnosti není totéž co pojištění nemovitosti. První zmíněné pojištění se obecně nevztahuje na nemovitou část, tedy například na samotnou konstrukci (střechu, okna, pevné části stavby apod.). 

Běžné pojištění domácnosti se zpravidla nevztahuje ani na venkovní objekty nebo stavby. V praxi jde například o sauny, vířívky, bazény, zastřešené terasy, ploty, garáže, zahradní domky nebo další venkovní budovy. 

Pojištění domácnosti se zpravidla nevztahuje na venkovní objekty. , ...

Pokud si tedy některý z těchto objektů pořídite, je třeba o tom informovat pojišťovnu. Ta vám může nabídnout dodatečné pojištění. 

V neposlední řadě byste si měli vždy (ideálně ještě před podepsáním smlouvy) kontrolovat limity. Ty se mohou vztahovat víceméně na jakýkoliv předmět a vyplývá z nich, že pojišťovna nemusí proplatit škody nad určitou částku. Pokud máte ve smlouvě například limit na elektroniku do 50 000 korun, znamená to, že i když se celkové škody vyšplhají na několikanásobně vyšší částku, pojišťovna může pojistné plnění krátit. 

Na závěr by se slušelo zmínit, že různé pojišťovny mohou mít jiná pravidla. Dnes se navíc setkáte i s rozšířenými pojištěními domácnosti. Celkově tedy platí, že klíčovým krokem je hlavně důkladné přečtení smlouvy.