Banky pamatují i na špatné sousedské vztahy. Umožňují hypotéku předčasně splatit a domu nebo chaty se rychle zbavit

Vlastní bydlení je pro mnoho lidí snem, který je někdy doopravdy náročné realizovat. Získat hypotéku a pořídit vhodnou nemovitost je samo o sobě stresující. Jenže nastávají situace, kdy po zabydlení zjistíte něco, co při výběru objektu nikdo nemohl vědět. Tím může být nesnesitelný soused, který znepříjemňuje bydlení a domluva na něj neplatí. Pro mnoho lidí je to důvod k odstěhování, ale mají pocit, že kvůli hypotéce to není možné a musí situaci vydržet. Jenže hypotéka není vězení.

Možnost předčasného splacení

Mnoho klientů bank má pocit, že hypotéka se musí splácet celou dobu sjednané splatnosti. A pokud by došlo k předčasnému splacení, budou sankce ze strany banky velice vysoké a předčasné splacení se tak nevyplatí. Jenže legislativa prošla v posledních letech změnami, které poplatky za předčasné splacení striktně regulují.

Banka si tak již nemůže účtovat libovolně vysoké penále, ale pouze tzv. účelně vynaložené náklady nebo zákonem definovaný poplatek, který kompenzuje úrokovou ztrátu. Dříve vysoké poplatky jsou tak zastropované a klient má možnost řešit předčasné splacení hypotéky za mnohem lepších podmínek, než tomu bylo dříve.

S přestěhováním se do nové nemovitosti můžete "vzít" i původní hypotéku. , ...

Vydržet 2 roky – a pak se může jednat

Splatit hypotéku dříve můžete vlastně kdykoliv. Pokud po pár měsících zjistíte, že se na adrese kvůli sousedovi nedá bydlet, je možné hypotéku splatit dříve. V takovém případě platí obvykle poplatek 0,25 % z předčasně splacené částky za každý započatý rok zbývající do konce fixace úrokové sazby, maximálně však 1 % z celkové splácené částky.

Jakmile vlastníte nemovitost déle než 24 měsíců, jsou podmínky ještě výhodnější a zákonný strop je příznivější. Banka si může v případě prodeje a následného předčasného splacení účtovat poplatek v maximální výši 1 % z předčasně splácené jistiny, absolutně však nejvýše 50 000 Kč. V případě, že bance dlužíte například 4 000 000 Kč, poplatek by tak činil 40 000 Kč. A to nejsou likvidační částky.

Existují i další alternativy

Může se také stát, že máte sjednanou výhodnou hypotéku. V tom případě může být výhodné prodat nemovitost včetně hypotéky a využít institutu tzv. převzetí dluhu. Nový majitel si tak převezme nejen klíče od nového domu, ale i stávající hypotéku s původními podmínkami.

Prodávající tak získá rozdíl mezi kupní cenou a dlužnou částkou. Závazek vůči bance zaniká a tím je situace vyřešena. Tento postup je ale nutné vždy konzultovat s bankou, protože ta musí takový krok a změnu schválit. Především bude prověřovat bonitu nového klienta, aby byl schopen hypotéku dál splácet.

Nepříjemný soused může být důvod k přestěhování. , ...

Přenos zástavního práva

Další možností je také přenesení zástavního práva na jinou nemovitost. Vám zůstane výhodná hypotéka, ale ručíte jinou nemovitostí. Opět je nutné toto s bankou konzultovat, musí tento proces schválit. Hypotéku si pak v podstatě přestěhujete na novou nemovitost, jako když si stěhujete osobní věci.

Existují ale také situace, kdy lze splatit hypotéku úplně zdarma. Zpravidla je to v době konce fixace úrokové sazby. Tam vzniká časové okno, kdy je možné celou částku zcela zdarma splatit. Dalším obdobím je výročí smlouvy, a to měsíc před jejím výročím uzavření, kdy lze splatit až 25 % z celkové částky. Zákon poplatky odpouští také při těžké životní situaci, jako je dlouhodobá nemoc, invalidita nebo výrazný pokles příjmů. Vždy je vhodné takové situace konzultovat s bankou, se kterou lze najít vhodné řešení.