Společná hypotéka po rozvodu může být past: Bez dohody riskujete dluhy i problémy s bankou

Přestože mají dva lidé na konci vztahu mnoho starostí, je nutné myslet i na správný postup vypořádání společně nabytého majetku a s tím spojených finančních závazků. Společná hypotéka pak není jen záležitost manželů, ale vstupuje do toho i třetí strana, kterou je logicky banka. Vypořádání hypotéky se jeví jako problém, ale při správném postupu existuje řešení.

Informujte banku co nejdříve

Podle údajů Českého statistického úřadu se v roce 2024 konalo 44,5 tisíce sňatků, ale také bylo rozvedeno 20,8 tisíce manželství. Podíl manželství končících rozvodem tak byl v uvedeném roce na úrovni 40 %. To jsou reálná čísla, a mnoho z těchto párů řešilo právě problém společné hypotéky. 

Jakmile se manželé rozhodnou takový krok učinit, je vhodné informovat banku. Samotný proces vypořádání není otázkou pár dní, takže banka informace nejenže přijme, ale bude následně vyhodnocovat i další navržené kroky.

Zde platí jednoznačná pravidla. Pokud byla hypotéka uzavřena za trvání manželství, spadá automaticky do společného jmění manželů (SJM). Je to tedy závazek týkající se obou manželů a banka na ně pohlíží jako na rovnocenné dlužníky. Jiná situace pak nastává při smluvním zúžení, což je v praxi například předmanželská smlouva.

Informujte banku o rozvodu co nejdříve. , ...

Možností řešení je několik

Banku nezajímá, kdo v nemovitosti bydlí nebo kdo podal žádost o rozvod. Oba manželé jsou povinni splácet dluh a je nutné navrhnout další řešení. Tím prvním řešením je převzetí dluhu jedním z manželů. Jeden z partnerů si nemovitost ponechá a druhý je z hypotéky “vyvázán”. Podmínkou tohoto kroku je ale dostatečná bonita toho, kdo si dluh nechává. Banka takový postup musí prověřit a až poté jej schválí, či zamítne.

Dalším obvyklým řešením této situace je prodej nemovitosti a předčasné splacení. Nemovitost se prodá a za utrženou částku se doplatí zbytek hypotéky. Případný zbylý zisk se rozdělí mezi manžele. Problémem mohou být poplatky za splacení mimo termín fixace. Opět je dobré tento postup konzultovat s bankou a informovat se na přesné podmínky. V praxi je tento postup ale nejjednodušší a vyřeší se tím veškeré závazky.

Existuje také varianta, že se vlastně nic nezmění. Splácení hypotéky bude probíhat stejně i po rozvodu. Právně je to možné, ale může to být riziková varianta. Pokud by jeden z dvojice přestal platit, banka bude částku vymáhat po druhém dlužníkovi – a to bez ohledu na jejich soukromou dohodu.

Kdo zůstane v nemovitosti

Pokud nemovitost patřila jednomu z manželů ještě před svatbou, uplatňuje se zde výlučné vlastnictví a majitel může žádat, aby se druhý odstěhoval. Existuje ale výjimka, jako je například situace, kdy nemá druhý z manželů kam jít nebo se stará o nezletilé dítě. Soud může přiznat právo na dočasný pobyt v nemovitosti, což v praxi může být i několik let.

Rozvod manželství je velice náročnou životní situací. , ...

V rámci SJM pak mají na nemovitost oba manželé stejné právo, a to až do právní moci rozhodnutí o vypořádání SJM. Nikdo tak nemůže toho druhého vyhnat nebo vyměnit zámky, aby zabránil vstupu do nemovitosti. Pokud mají manželé děti, soud se pak zajímá vždy o nejlepší zájmy dítěte. Obvykle tak zůstává ten, komu je dítě svěřeno do péče. Dítě tak neztratí zázemí a eliminuje se další stres navíc z důvodu stěhování.

Mohou nastat i další komplikace

Při dělení majetku do celkové situace mohou zasahovat i tzv. vnosy do společného jmění manželů. Pokud jeden z páru vložil do hypotéky peníze, které měl před svatbou, má právo, aby se mu částka vrátila v plné výši. Zbytek dluhu se pak řeší jako společný. Může se také stát, že se manželé nedohodnou. Bude-li to trvat déle než 3 roky, nastupuje zákonná fikce vypořádání. To je v praxi nejhorší varianta a komplikuje i následný prodej či další financování.

Manželé by se od sebe neměli nikdy odstěhovat bez písemné dohody o dalším postupu a o tom, jak budou hrazeny splátky hypotéky a náklady na bydlení. Opuštění nemovitosti by pak mohlo být interpretováno jako nezájem o užívání bytu a také by to mohlo oslabit pozici dotčené osoby u soudu.