Získejte od státu až 340 Kč měsíčně. Takto si jednoduše zvýšíte důchodové spoření

Důchodové spoření, přesněji řečeno doplňkové penzijní spoření, patří mezi nejdostupnější způsoby, jak si pravidelně odkládat peníze na stáří a zároveň využít výhod, které nabízí stát. Pokud se rozhodnete měsíčně ukládat „stranou“ určitou částku, stát vám k ní může přidat až 340 Kč měsíčně. Kdo všechno má na příspěvek nárok a jak to celé vlastně funguje?

Státní příspěvek na důchodové spoření

Státní příspěvek je určen pro účastníky takzvaného doplňkového penzijního spoření, jehož spravování mají na starosti licencované penzijní společnosti. Výše příspěvku závisí na měsíční částce, kterou se rozhodnete odkládat. Obecně lze říct, že se jedná o 20 % vašeho měsíčního vkladu. 

Do částky 300 Kč měsíčně nemáte bohužel na státní příspěvek nárok. U vyšších částek je to ovšem něco jiného:

• Při vkladu 500–799 Kč činí příspěvek 100 Kč.
• Při vkladu 800–999 Kč činí příspěvek 160 Kč.
• Při vkladu 1 000–1 199 Kč činí příspěvek 200 Kč.
• Při vkladu 1 200–1 499 Kč činí příspěvek 240 Kč.
• Při vkladu 1 500–1 699 Kč činí příspěvek 300 Kč.
• Maximální výši příspěvku v hodnotě 340 Kč obdržíte při pravidelném měsíčním spoření částky 1 700 Kč a výš.

Pokud se rozhodnete spořit tolik, aby vám stát přispíval skutečně nejvyšší částkou (tj. 340 Kč měsíčně), ročně si tak můžete přijít až na 4 080 Kč. Ještě je třeba pro úplnost dodat, že lidé pobírající starobní, nebo předčasný důchod nemají na státní příspěvek nárok. I tak se ale nevyplatí smlouvu ukončovat a naspořené peníze vybírat. Spořit totiž můžete i v důchodovém věku a dál svoje úspory zhodnocovat.

Státní příspěvek k důchodovému spoření je příjemným bonusem. , ...

Kdo má na příspěvek nárok

Státní příspěvek získá každý, kdo je občanem České republiky nebo jiného unijního státu a má trvalý pobyt v ČR. Dosáhl 18 let a uzavřel smlouvu s penzijní společností. A samozřejmě měsíčně spoří minimální částkou 500 Kč. Ještě jednou připomínáme, že důchodci (a to i ti předčasní) na státní příspěvek nárok nemají.

Motivace ke spoření: Daňové zvýhodnění

Je to tak, od roku 2024 si můžete odečíst od daňového základu až 48 000 Kč ročně a ušetřit tak na daních až 7 200 Kč za rok. Jen mějte na paměti, že sleva je společná pro všechny daňově podporované produkty spoření na důchod. Myslí se tím tedy nejen penzijní spoření, ale také životní pojištění nebo investiční produkty. Navýšení daňových odpočtů mohou využít jak stávající, tak noví klienti.

Dejte si také pozor na předčasné ukončení smlouvy o spoření. Je to v tomto případě důležité, protože rozhodnete-li se pro ukončení a zároveň jste využili daňové úlevy, budete ji muset zpětně vrátit (tedy takzvaně zpětně dodanit). Mimo to přijdete také o státní příspěvky. S tím také souvisí odpověď na otázku, co dělat, když vám na pravidelný měsíční příspěvek do spoření nezbydou peníze. Opět opakujeme, nevyplatí se smlouvu úplně zrušit. Raději se u své penzijní společnosti poptejte na možnosti dočasného přerušení nebo odkladu pojištění. 

Na penzijní spoření přispívají rovněž někteří zaměstnavatelé. Pokud jste tedy aktivními zaměstnanci, zkuste se u toho svého o této možnosti informovat. Příspěvek od zaměstnavatele totiž nevylučuje nárok na státní příspěvek – pokud je součástí vašeho měsíčního příspěvku minimálně 500 Kč z vašich vlastních peněz, státní podpora vám náleží.

Penzijní spoření se nevyplatí rušit. , ...

Pozor na datum uzavření smlouvy

Pouze na nové klienty ovšem čeká zpráva o prodloužení minimální doby spoření. Pokud jste se rozhodli uzavřít smlouvu o spoření po lednu 2024, platí pro vás minimální doba spoření 10 let, než získáte nárok na řádnou výplatu úspor – ať už formou penze nebo jednorázového vyrovnání. Jestli už si spoříte nějakou tu dobu a smlouvu máte uzavřenou do 31. prosince 2023, platí pro vás původní minimální doba spoření, která činí 5 let.

Kde a jak se spoření sjednává

Smlouvu o doplňkovém penzijním spoření lze uzavřít u některé z licencovaných penzijních společností. Mezi největší patří například Generali, Česká spořitelna nebo ČSOB. Uzavření smlouvy je možné osobně na pobočce, online přes internetové formuláře nebo prostřednictvím finančního poradce.

Po podpisu smlouvy je třeba nastavit pravidelné platby v hodnotě minimálně 500 Kč, ideálně spíš 1 700 Kč, abyste získali státní příspěvek v maximální hodnotě 340 Kč. Penzijní společnost vás, respektive vaši smlouvu automaticky zaregistruje v centrálním registru vedeném Ministerstvem financí. Na základě vašich měsíčních příspěvků pak automaticky žádá o státní příspěvek.