„Kdyby mi někdo řekl realitu dřív, nikdy bych do předčasného důchodu neodešla.“ Seniorka teď varuje ostatní

Do předčasného důchodu je možné odejít až o tři roky před dosažením řádného důchodového věku. K takovému kroku ovšem musíte být účastni alespoň 40 let na sociálním pojištění. Do této doby se počítá nejen klasické zaměstnání či podnikání, ale i náhradní doby jako například péče o dítě do 4 let věku. Pro přiznání řádného důchodu přitom platí nutnost 35 let pojištění. Odchod do penze dříve si je každopádně vhodné důkladně promyslet.

Počítat musíte s trvalým krácením peněz

Uvažujete-li o předčasném důchodu, měli byste si to nejprve celé dobře spočítat. Jedno ze základních pravidel říká, že při tomto kroku dochází ke krácení ve výši 1,5 procenta výpočtového základu za každé čtvrtletí, tedy 90 dní, o něž odejdete do penze dříve. Pokud byste tedy odešli do důchodu s tříletým předstihem, což je maximální možná hranice, krácení bude činit celých 18 procent (12 × 1,5 %). Důchod se vám tak může snížit téměř o pětinu. Navíc si je nutné uvědomit, že k dorovnání nedojde ani po dosažení důchodového věku, protože tohle krácení je trvalé!

Svou zkušenost popisuje i jedna ze seniorek: „Do předčasného důchodu jsem odcházela s tím, že si konečně odpočinu. Až později jsem zjistila, že krácení je trvalé a rozdíl v příjmech je mnohem větší, než jsem čekala. Kdyby mi to někdo dopředu pořádně vysvětlil, ještě bych si odchod do penze rozmyslela.“

Odchod do předčasného důchodu nemusí být ve výsledku pozitivním krokem , ...

Do předčasného důchodu lze odejít minimálně po 40 letech pojištění. Poněkud jiná pravidla ovšem platí pro ty, kteří mají za sebou 45 let pojištění. V takovém případě totiž dochází jen k polovičnímu krácení, tedy pouze o 0,75 procent výpočtového základu za každých 90 dní, o které odejdete do penze dřív. Důchod tak může být maximálně krácen o 9 % (12 × 0,75 %). To platí od 1. ledna 2026. Podle odborníků jde o hlavní důvod, proč je o předčasný důchod letos velký zájem. Ne každý ovšem začal pracovat v 18 letech, aby mohl třeba v 63 letech předčasně do penze.

Nevýhodou je i omezená valorizace

O kolik peněz méně dostanete, závisí na tom, kdy do předčasné penze odejdete. Navíc je ovšem třeba počítat i s omezenou valorizací. Plná valorizace se vztahuje jen na ty, kteří odešli do předčasného důchodu do 30. září 2023, nebo už dosáhli řádného důchodového věku. Předčasní penzisté tak nejenže musí očekávat trvalé krácení důchodu, ale zároveň mají od ledna 2026 do dosažení důchodového věku nižší valorizaci důchodů. Měl-li člověk vloni penzi 10 000 Kč, rozdíl mezi plnou a omezenou valorizací letos činí jen 139 Kč měsíčně, ale při 40 000 Kč už jde o 919 Kč měsíčně.

Jak je to s přivýdělky?

„I v předčasném starobním důchodu máte možnost si přivydělat, ale do dosažení vašeho důchodového věku můžete dělat jen takové činnosti, které nepodléhají odvodům na důchodové pojištění (nap­říklad dohoda o pracovní činnosti s výdělkem nižším než 4 500 Kč měsíčně),“ uvádí Česká správa sociálního zabezpečení (ČSSZ). Pokud byste tedy v předčasném důchodu vykonávali běžnou výdělečnou činnost, výplata předčasného důchodu by vám nenáležela. To je další skutečnost, kterou je bez pochyby možné považovat za nevýhodu.

V předčasné penzi budete dostávat méně peněz a hrozí i psychické dopady , ...

Jaké může mít předčasná penze dopady?

Jakmile člověk začne pobírat předčasný důchod, jeho zrušení je možné jen za zákonem stanovených podmínek. Někteří lidé vidí v tomto kroku okamžitou úlevu od životního stereotypu, vyhoření či stresu. Na druhou stranu může člověk získat vytouženou svobodu. Jenže obvykle to nebývá tak růžové. Odchod do penze někomu přinese negativní emoce kvůli ztrátě životní role, rytmu života a každodenního smyslu, což vede k pocitu neužitečnosti. Hrozí rovněž pocit sociální izolace a ztráta sebehodnoty. Předčasní důchodci si pak mohou o to více vyčítat, že zároveň s těmito prožitky ještě dostávají méně peněz.

Chybí vám rok do důchodu? Stát umožňuje chybějící roky doplatit. Pak můžete do penze v klidu odejít.