Ministerstvo chystá lepší podmínky podnikatelských úvěrů. Změna se může dotknout až dvou milionů Čechů

Právě touto problematikou se aktuálně zabývá Ministerstvo financí, které připravilo novelu zaměřenou na posílení ochrany živnostníků a dalších podnikajících fyzických osob při problémech se splácením podnikatelských úvěrů. V pátek 25. září návrh zamířil do připomínkového řízení. Pokud se jej podaří prosadit, silnější zákonnou ochranu mohou získat až dva miliony lidí.

Na podnikatelské úvěry se nyní nevztahují stejná pravidla jako na spotřebitelské půjčky 

Jedním z hlavních důvodů, proč se Ministerstvo financí rozhodlo připravit novelu na posílení ochrany živnostníků a dalších podnikajících osob, je výrazný rozdíl mezi jejich právní ochranou a ochranou běžných spotřebitelů.

Osoby samostatně výdělečně činné (OSVČ) si totiž úvěry sjednávají v souvislosti s podnikáním, v důsledku čehož se na ně nevztahuje zákonná ochrana spotřebitele, kterou jinak nepodnikajícím fyzickým osobám garantuje zákon o spotřebitelském úvěru (konkrétně zákon č. 257/2016 Sb.). 

Právě na tento nepoměr se Ministerstvo financí rozhodlo zareagovat.

„Ochrana lidí, kteří se dostanou do finančních potíží, je pro nás důležitá. Připravili jsme proto už několik opatření na posílení práv spotřebitelů a nyní chceme zajistit spravedlivější podmínky také živnostníkům a dalším drobným podnikatelům. Podnikání s sebou vždy nese riziko, ale potíže se splácením úvěru nesmějí člověka připravit o možnost postavit se znovu na nohy,“ odůvodnila kroky Ministerstva financí jeho nejvyšší představitelka Alena Schillerová a dodala: „Proto chceme nastavit jasná pravidla, která zabrání neúměrnému prohlubování dluhů.“ 

Před samotným předložením návrhu jednal rezort financí se zástupci podnikatelů, finančního trhu, neziskového sektoru, České národní banky i příslušných ministerstev. 

Jaké konkrétní změny Ministerstvo financí navrhuje? 

Novela v první řadě rozšiřuje na všechny podnikající fyzické osoby zákaz takzvaného zesplatnění budoucích úroků. Ten již dnes platí u klasických spotřebitelských ú­věrů.

V praxi to znamená, že pokud by se dlužník dostal do prodlení a věřitel po něm požadoval okamžité splacení úvěru, mohl by nově ihned žádat pouze nesplacenou jistinu. Nikoliv jistinu i s úroky za celé zbývající období, jako tomu je nyní. 

Druhá část novely bude upravovat pravidla pro notářské zápisy se svolením k vykonatelnosti, které umožňují rychlé vymáhání dluhu. Osoba, která si půjčuje peníze, by podle navrhovaných pravidel musela být při sepisování přítomna osobně, přičemž by ji notář musel poučit o rizicích. 

„V některých případech tento nástroj zneužívali finanční šmejdi tak, že dlužníka při sepsání zápisu zastupoval na základě plné moci přímo věřitel. Člověk proto nemusel být řádně poučen o závažných důsledcích svého závazku a někdy ani nemusel vědět, že takový zápis vznikl,“ vysvětluje Ministerstvo financí v tiskové zprávě. 

Věřitel by nově mohl požadovat pouze okamžité vrácení jistiny. , ...

Změny se mohou dotknout až dvou milionů lidí 

Jak ukazují statistiky Ministerstva průmyslu a obchodu, v České republice se podle nejaktuálnějších statistik pohybují přibližně dva miliony fyzických osob s živnostenským oprávněním.

Statistiky České správy sociálního zabezpečení (ČSSZ) pak odhalují, že ke konci roku 2025 aktivně podnikalo okolo 1,2 milionu fyzických osob. Právě na tyto lidi cílí nově představené opatření především. 

Kdy by změny mohly vstoupit v účinnost? 

Legislativní opatření, které Ministerstvo financí v pátek 25. září představilo, bylo ještě během stejného dne odesláno do připomínkového řízení. Pokud jej po zapracování a vyhodnocení připomínek schválí zákonodárci a nakonec podepíše prezident České republiky, čeká ho zveřejnění ve Sbírce zákonů. 

Aktuální návrh počítá s tím, že by novela měla vstoupit v účinnost od 1. ledna 2028. Právě tento termín je klíčový, protože se jedná o den, kdy budou nová pravidla uvedena do praxe. 

Kromě dluhových spirál by si podnikatelé měli dát rovněž pozor na podvodné registry nebo na daňovou léčku na živnostníky s paušální daní.