Pojišťovna nezaplatila ani korunu. Kvůli této chybě v pojistce přicházejí české domácnosti o statisíce

Živly si bohužel nevybírají, a když udeří, tak zničí všechno, co jim přijde do cesty: nábytek, spotřebiče, podlahy i elektroinstalaci. Domníváte se, že to není konec světa, protože máte pojištění domácnosti. Teprve na pojišťovně se dozvíte krutou pravdu: Pojištění vám jistí jen nábytek a spotřebiče, ale na podlahu a rozvody se nevztahuje. 

Tento scénář není v Česku ničím výjimečným. Mnoho lidí si totiž plete dva základní pojmy: pojištění nemovitosti a pojištění domácnosti. Každé z nich přitom kryje něco jiného a v zájmu ochrany majetku je nutné mít je sjednaná obě. 

V čem je rozdíl 

Pojištění nemovitosti chrání samotnou stavbu, tedy dům nebo byt jako takový. Vyplácí se v případě, že jsou zničené konstrukční prvky jako zdi, střecha a okna, ale také podlahy, krby, rozvody elektřiny a vody nebo vestavěná kuchyň. 

Pojištění domácnosti oproti tomu kryje vše, co není se stavbou pevně spojené a v případě stěhování si to můžete odnést s sebou do nového bytu. Budou to věci jako nábytek, elektronika, spotřebiče, nádobí nebo i oblečení, knihy, jízdní kola a další sportovní vybavení. 

Abyste si lépe ujasnili, co do kterého typu pojištění patří, představte si svůj domov obrácený vzhůru nohama: 

• Všechno, co by popadalo dolů, spadá pod pojištění domácnosti.
• Všechno, co by se udrželo nahoře, je kryto pojištěním nemovitosti. 

Například tedy pračka spadne, ale sprchový kout se udrží. Sedací souprava spadne, ale podlaha se ani nehne. 

Jestliže tedy máte sjednáno jen pojištění domácnosti, v případě pojistné události získáte náhradu jen za zničené movité předměty, ale poškozenou střechu si budete muset opravit ze svého. A naopak, pouhé pojištění nemovitosti vám po požáru či povodních nezaplatí novou televizi ani počítač. 

Elektroniky v obývacím pokoji během let jen přibývá. , ...

Zastaralé pojistky

Druhou nejčastější chybou, které se Češi dopouštějí, aniž si to uvědomují, je podpojištění. Řekněme, že jste před deseti lety postavili dům a poctivě si sjednali pojištění nemovitosti i domácnosti. Od té doby jste na pojistku nesáhli a smlouvu neaktualizovali. Za těch deset let ale hodnota nemovitosti výrazně stoupla a zdražily se i materiály a stavební práce. Kdybyste ten samý dům stavěli dnes znovu, zaplatili byste klidně o milion víc. Může se tedy stát, že v případě zničení domu budete potřebovat na jeho opravu více peněz, než kolik vám pojišťovna vyplatí. 

Podobně to bude i s pojištěním domácnosti. Když jste v novém domě začínali bydlet, postačila vám pračka, sporák a televize, a od toho se také vypočítala pojistná částka. Dnes už máte sušičku i myčku nádobí a do obýváku přibyla luxusní Hi-Fi soustava, PlayStation konzole a sedačka z pravé kůže. Pokud tohle všechno zničí požár nebo voda, zbudou vám oči pro pláč, protože pojišťovna zaplatí jen nasmlouvanou částku, která odpovídá ceně těch několika prehistorických spotřebičů, s nimiž jste se do domu původně nastěhovali. 

Je proto velmi důležité pojistné smlouvy jednou za dva až tři roky zkontrolovat a aktualizovat, a to obzvláště po rekonstrukci nebo nákupu nového drahého vybavení. 

Prodražit se může i obyčejná nehoda pračky. , ...

Pojištění odpovědnosti 

V rámci pojištění domácnosti si můžete připlatit ještě takzvané pojištění odpovědnosti, případně si ho sjednat zvlášť. To se vyplatí mít pro případy, že nechtěně způsobíte škodu někomu jinému než sobě. Například vám praskne pračka a vytopíte sousedy pod vámi. Sousedé sice mají své vlastní pojištění, ale jejich pojišťovna může náhradu škody vymáhat na vás, protože jste škodu zavinili. 

Pojištění odpovědnosti kryje i takové situace, kdy vaše dítě rozbije spolužákovi mobil nebo v obchodě s porcelánem nedopatřením shodí drahou vázu. Takové nehody nejsou nijak ojedinělé, ale mohou se nepěkně prodražit. Příplatek k pojištění pro tyto události přitom bývá velmi nízký, takže ho téměř nepocítíte.