Česká spořitelna informuje o změnách v penzijním spoření: Kdo si nepohlídá nové podmínky, může zbytečně přijít o tisíce

Zatímco některým klientům mohou připravované změny v systému penzijního spoření přinést až tisíce korun navíc, jiní by si raději měli zkontrolovat věkové hranice či důležité termíny, aby o výhodnější možnosti nepřišli. Nutno podotknout, že návrh teprve prochází legislativním procesem, což znamená, že jeho přesná podoba i termín mohou být ještě nadále upravovány. Kromě těchto změn pak penzijní společnost České spořitelny in­formovala své klienty rovněž o několika dalších novinkách. 

Dvojnásobný státní příspěvek pro mladé a výhody pro děti 

Mezi nejvýznamnější novinky by se mělo zařadit zvýšení státní podpory pro děti a dospělé do 30 let.

Aktuálně stát přispívá 20 procenty z vlastního měsíčního vkladu v rozmezí od 500 do 1 700 korun, z čehož vyplývá, že maximální státní příspěvek může dosáhnout výše 340 korun měsíčně. 

Pokud připravovaná reforma vstoupí v účinnost ve stávající podobě, podpora pro tuto demografickou skupinu by měla být navýšena na 40 procent. Lidé do 30 let by si tak mohli přijít až na 680 korun měsíčně. Například člověk, který si každý měsíc odkládá 1 700 korun, by tak v průběhu celého roku obdržel od státu bonus ve výši 8 160 korun (podle aktuálně platných podmínek by to bylo jen 4 080 korun). 

Zvláštní výhoda by se pak měla vztahovat na děti, u nichž má dojít ke snížení minimálního vlastního příspěvku potřebného pro získání nároku na státní podporu, a to konkrétně z 500 na 100 korun. 

Stát mladým lidem přispěje více peněz. , ...

Možnost předčasného výběru až třetiny úspor 

Lidé by nově mohli jednorázově vybrat až třetinu vlastních naspořených prostředků. Podmínkou má být minimálně 10 let spoření, přičemž klient zároveň musí spadat do věkové kategorie 18 až 36 let. 

Pokud tedy člověk po deseti letech naspořil například 150 tisíc korun, bude mít možnost vybrat si 50 tisíc korun a k tomu odpovídající část zhodnocení. Poté bude ve spoření nadále pokračovat. 

Reforma investičních strategií a poplatkové struktury 

Změny se dotknou rovněž investičních strategií. Mladší klienti budou podle výchozího nastavení spořit dynamičtěji a s delším časovým horizontem, přičemž s rostoucím věkem se jejich úspory budou postupně přesouvat do konzervativnějších typů investic. 

Reforma čeká i poplatkovou strukturu, která čelila dlouhodobé kritice odborníků i široké veřejnosti. Správ­covský poplatek by měl být nově zastropován na 0,5 procenta ročně a poplatek za výkonnost by měl být zcela zrušen.

Pozor na ukončení starého penzijního připojištění 

Zvláštní pozornost by aktuálně probíhajícím změnám měli věnovat klienti, kteří mají sjednané staré penzijní připojištění v tzv. transformovaných fondech. Tyto fondy by měly být zrušeny k 31. prosinci 2036. 

Pokud lidé do tohoto termínu nepřejdou do doplňkového penzijního spoření, finanční prostředky by se měly automaticky přenést do konzervativního fondu. Tím se změní investiční charakter úspor, protože zatímco transformované fondy nabízejí garanci nezáporného zhodnocení, účastnické fondy nikoliv. To znamená, že mohou vést i ke ztrátě. 

Změny Fondu pro budoucnost od České spořitelny

Samotná penzijní společnost České spořitelny se pak s účinností od 1. října 2026 rozhodla upravit statut svého „Fondu pro budoucnost“. 

Nejvyšší povolený podíl alternativních investic se navýšil z 60 na 90 procent. To automaticky neznamená, že fond zainvestuje 90 procent majetku do těchto investic, potenciálně k tomu však dostává prostor.