Mladí do 30 let mají dostávat od státu až 8 160 Kč ročně. Po třicátých narozeninách se jim příspěvek na spoření sníží

Účinnost těchto změn se očekává od roku 2027 a přináší zajímavou podporu mladých lidí do 30 let, plošné snížení poplatků a uvolnění pravidel pro výběr peněz před dosažením důchodového věku. Základním pilířem navrhované reformy je výrazné zvýhodnění střadatelů, kteří ještě nedosáhli 30. narozenin. To by mělo motivovat mladé lidi k zapojení do penzijního spoření v co nejnižším věku.

Dvojnásobný státní příspěvek

Dosavadní systém doplňkového penzijního spoření zaručoval všem věkovým skupinám (s výjimkou starobních důchodců) jednotný státní příspěvek ve výši 20 % z měsíčního vkladu v pásmu od 500 Kč do 1 700 Kč. Podle nového vládního návrhu se tato státní podpora pro účastníky do 30 let věku zdvojnásobí na 40 % z vlastního vkladu. To by mělo mladou generaci motivovat k co nejčasnějšímu zahájení investování, protože mnoho mladých lidí vnímá svou penzi jako něco abstraktního a nejistého, takže investice pro ně nejsou prioritou. Z pohledu složeného úročení v investičním horizontu 30 až 40 let jde o klíčový faktor pro budoucí finanční nezávislost.

Nejlépe je rozdíl vidět na modelaci státní podpory pro mladé lidi do 30 let při konkrétních číslech. Při vkladu 500 Kč měsíčně stát mladému člověku přidá 200 Kč namísto dosavadních 100 Kč. Pokud bude vkládat 1 000 Kč, stát přidá 400 Kč. Za jediný rok tak může celkový státní příspěvek činit 4 800 Kč (což je o 2 400 Kč navíc oproti starým podmínkám). Při optimalizovaném vkladu 1 700 Kč měsíčně pak bude strop státního příspěvku činit 680 Kč měsíčně. Ročně tak stát k vlastním úsporám klienta přidá maximálně 8 160 Kč.

Stát by mladým lidem přidal větší motivační příspěvek. , ...

Co se stane po 30. narozeninách

Zvýhodněný režim s dvojnásobným bonusem samozřejmě není trvalý, a jakmile účastník spoření oslaví 30. narozeniny, systém jej automaticky překlopí do standardního režimu. Od tohoto milníku klesne státní podpora zpět na základních 20 % z měsíčního vkladu. Maximální státní příspěvek při vkladu 1 700 Kč měsíčně se sníží z výše uvedených 680 Kč na 340 Kč měsíčně. Zásadní a velmi pozitivní zprávou také je, že nová pravidla se nebudou týkat pouze nově uzavřených smluv. Vyšší 40% podpora bude po nabytí účinnosti zákona aplikována také na existující smlouvy o doplňkovém penzijním spoření účastníků do 30 let. Mladí lidé tak nebudou muset dělat žádné změny, prostě se jim vše změní automaticky samo bez nutného přičinění.

Zajímavostí také je, že podpora míří i na mnohem mladší klienty. U dětí do 18 let se podle návrhu Ministerstva financí snižuje spodní hranice vlastního vkladu nutná pro získání státní podpory z 500 Kč na pouhých 100 Kč měsíčně. I v tomto případě bude platit 40% státní dotace, takže ke každé stokoruně stát přidá 40 Kč. Nejsou to ovšem jediné změny, mění se i samotná likvidita.

Možnost výběru peněz před důchodem

Jednou z největších bariér, proč se mladým lidem do penzijních fondů nechtělo, byla jejich nízká likvidita. Představa, že své peníze mají někde uložené a „zamčené“ až do 60 let věku, je prostě pro mladé lidi odrazující. Ministerstvo financí tak reagovalo a připravilo uvolnění pravidel pro částečné výběry. Dosud platilo, že klienti si mohli při splnění podmínky 10 let spoření jednorázově vybrat třetinu prostředků pouze ve velmi úzkém časovém okně. Novela tato pravidla rozvolňuje a nově zavádí možnost vybrat si až jednu třetinu vlastních vkladů až do dosažení věku 36 let.

Podmínkou i nadále zůstává, že smlouva musí trvat minimálně 10 let. Tento částečný výběr bude bez sankce, nevede ke ztrátě dosud připsaných státních příspěvků a není podmíněn ani žádným konkrétním účelem. Zbylé dvě třetiny úspor zůstávají na účtu a klient dál pokračuje ve spoření. Nově bude také zrušen výkonnostní poplatek, tedy poplatek ze zhodnocení. Mění se i poplatek za obhospodařování majetku a ten bude plošně omezen na 0,5 % ročně z objemu spravovaných aktiv. To je pro účastníky obrovská výhra, protože v horizontu desítek let mohou na nákladech ušetřit desítky až stovky tisíc korun.