Banka sleduje víc než příjem. Některé transakce vám mohou zhoršit šanci na hypotéku

V praxi pak může nastat situace, kdy vám banka právě kvůli některým specifickým transakcím žádost o hypotéku zamítne. Proto se vyplatí na tento faktor pamatovat v předstihu a přemýšlet nad tím, jak s penězi nakládáte. 

Pro banku je primární platební morálka

Pokud žádáte banku o úvěr, je jedním z nejdůležitějších faktorů platební morálka. Tu si dokážou banky snadno ověřit v Bankovním registru klientských informací (BRKI). Právě zde zjistí, jaké konkrétní úvěry a v jak vysokých splátkách již splácíte. 

Kromě toho jsou zde dostupné podrobné informace o historii splacených úvěrů a také o historii zamítnutých žádostí o ně. Čím více zamítnutí, tím více se může bonita žadatele o hypoteční úvěr zhoršovat. Banka toto riziko vždy zohledňuje. 

Časté sportovní sázení může ohrozit vaši žádost o hypotéku , ...

Dejte si pozor na sázení i investování do kryptoměn

Během posuzování žádosti o úvěr se banky zaměřují také na transakční analýzu z účtů. V rámci ní zjišťují, kam peníze odcházejí. Zpozorní přitom v případě, že žadatel sází například na sportovní utkání nebo investuje do kryptoměn. 

Abyste totiž mohli kryptoměnu nakoupit, musíte využít sběrný účet určité coinové burzy. Tyto účty přitom banky mají identifikované. Na jejich nakupování mohou do jisté míry pohlížet stejně jako na hazard. 

Neznamená to ale, že si stačí jednou za život vsadit na oblíbený fotbalový klub a automaticky tak přijít o možnost získat hypotéku. Pro banku je důležité, v jaké míře se žadatel těmto aktivitám věnuje. Riziko je tak pochopitelně spojeno s častým sázením velkých finančních částek. Banka tak snadno nabyde dojmu, že žadatel následně nemusí mít jak splácet hypotéku. 

Co všechno banky ve výpisu z účtu hledají

Při žádosti o hypotéku vás banka poprosí o doložení výpisů z účtů za několik posledních měsíců. Jejich prostřednictvím v podstatě dokládáte, že na váš účet chodí příjmy ze zaměstnání nebo podnikání. Zároveň se ale banka zaměřuje i na odchozí platby. Všímá si plateb spojených s gamblingem nebo třeba splátek úvěrů, které nejsou uvedeny v bankovních a nebankovních registrech. Řešit může také zmíněné nákupy kryptoměn. Nejde o to, že by banka sledovala, co přesně ve svém životě děláte. K vyhodnocování transakcí se využívají automatizované systémy. 

I když banka zaznamená, že se sportovním sázkám věnujete, nemusí vám automaticky žádost zamítnout. Může se ale stát, že vám nabídne horší úrokovou sazbu než v případě, kdy by tyto transakce na vašem účtu viditelné nebyly. Tímto způsobem si totiž v podstatě nevědomky můžete zhoršovat bonitu. A čím horší bonita klienta, tím vyšší úroková sazba.

Banku zajímají také vaše závazky , ...

Jak můžete svou bonitu při žádosti o hypotéku zvýšit

V prvé řadě je samozřejmě třeba disponovat adekvátním příjmem. Pro banku je obecně nejlepší trvalé zaměstnání na hlavní pracovní poměr. Naopak příjem z podnikání OSVČ, příjem z DPP či z DPČ často bonitu nijak zásadně neovlivňují. Kromě toho může být pro banku důležité, abyste měli v zaměstnání smlouvu na dobu neurčitou. 

U zaměstnanců do výpočtu vstupují příjmy většinou za 3 až 6 měsíců, u podnikatelů se posuzují příjmy i za několik let zpětně. Do příjmů se přitom mohou započítávat i jednorázové bonusy. Pokud tedy v práci tyto odměny dostáváte, může se vyplatit žádost podat až poté. 

Pomoci může i to, když v předstihu splatíte své dluhy, nebo je alespoň konsolidujete a vyřídíte si nižší měsíční splátku. Pomůže také zrušení kreditních karet a kontokorentu u běžného účtu. I to jsou totiž pro banku potenciální závazky.