Kam investovat peníze, aby je nesežrala inflace a vy je mohli kdykoliv vybrat. Porovnali jsme 3 nejlepší možnosti

To, že nám někde leží peníze, které nám nemůže nikdo ukrást nebo jsme je neutratili, ještě neznamená, že o ně nepřicházíme. Pokud totiž zvolíme špatný produkt nebo peníze uložíme jen tak doma “pod polštář”, krade nám je neúprosná inflace. Ta funguje jako taková neviditelná daň z nečinnosti. Uložené peníze nám přitom mohou dokonce vydělávat a zároveň být stále k dispozici v případě nouze. Po jakém produktu ale sáhnout?

Výhodou spořicího účtu je, že peníze lze ihned použít , ...

Proč běžný účet prostě nestačí?

Bežný účet by měl sloužit k běžným úkonům. Měla by na něj přijít mzda, ze které zaplatíme veškeré měsíční výdaje jako je hypotéka, energie, potraviny a další nezbytnosti. Peníze, které bychom si chtěli z výplaty ušetřit, bychom ale neměli nechávat jen tak ležet na účtu. Je zde totiž vyšší riziko, že ztratíme přehled o úsporách – a peníze se zde vůbec nezhodnocují.

Klíčem k úspěšnému spoření je především změna návyků a disciplína: „Základem je mít přehled o svých výdajích a tvořit si rezervu. Lidé často chybují v tom, že čekají, co jim na konci měsíce zbude, místo aby si odložili peníze hned po výplatě,“ říká k tématu analytik Petr Jermář. Cílem je tak najít ideální finanční produkt, který nabídne kombinaci bezpečí, dostupnosti a alespoň drobného zhodnocení vašich úspor. 

Spořicí účet jako základ a rezerva

První a nejčastější volbou Čechů je spořicí účet. A má to svůj důvod. Peníze jsou zde dostupné v řádu pár sekund, takže pokud se naskytne nějaká nepříjemnost, člověk nemusí týdny či měsíce čekat, než mu banka jeho finance vyplatí. 

Peníze jsou na spořicích účtech navíc pojištěny zákonem a o své vklady tak nepřijdete. Nevýhodou však je, že v poslední době se nepříznivě změnila výše úroků.

„Úrokové sazby na spořicích účtech šly za poslední rok pozvolna dolů a potom se spíše stabilizovaly. Hlavním důvodem byla klíčová úroková sazba České národní banky,“ komentoval aktuální situaci analytik Lukáš Raška.

Dnes je běžný úrok na spořicím účtu okolo 3 až 4 %. Nevýhodou je, že banka může s tímto úrokem hýbat prakticky ze dne na den. Majitel účtu tak nemá žádnou fixaci. Dalším minusem může být i fakt, že některé banky si kladou u bezplatných spořicích účtů různé podmínky. Často jde například o aktivní využívání běžného účtu a pravidelné platby kartou nebo jiné transakce. 

Investiční produkty jsou nejlepším způsobem spoření , ...

Krátkodobý termínovaný vklad 

Pokud víte, že peníze nebudete nutně potřebovat i několik měsíců, je skvělou volbou termínovaný vklad. Můžete ho klidně kombinovat i se spořicím účtem, na kterém si ponecháte nutnou rezervu a zbytek vložíte právě do tohoto produktu.

Termínované vklady – na rozdíl od spořicích účtů – garantují úrok po celou dobu trvání vkladu. V současnosti dochází k neustálým poklesům sazeb a tento způsob ochrany vašich peněz před inflací je tak velmi výhodný. Nevýhodou je naopak poměrně dlouhá likvidita, protože peníze často není možné vybrat ihned. Některé banky pak za předčasný výběr udělují sankce. Ty ale nejsou příliš vysoké, a pokud peníze necháte vložené po celou předem určenou dobu, poplatek se vás netýká. 

Konzervativní fondy a dluhopisy

Nechcete-li na své úspory pouze pasivně nahlížet, vsaďte na investiční produkty. Patří sem například státní dluhopisy nebo různé dlouhodobé investiční fondy. Není přitom nutné mít zkušenosti s investováním ani vysoké částky, které riskantně vložíte do “nějakých” akcií.

Tyto nástroje umí být i konzervativní, přesto však nabídnou zajímavé zhodnocení především v dlouhodobém horizontu.

„Nemusíte být bohatí a nemusíte být ani investičním expertem. Investování je opravdu pro všechny, každý může začít. Nejdůležitější je dlouhodobost a pravidelnost,“ říká Markéta Pečová, specialistka na zákaznickou zkušenost a Service Design v Raiffeisenbank.

Výhodou těchto finančních produktů je tak vyšší zhodnocení, pravidelné vkládání menších částek i možnost vybrat si své peníze nebo “výdělky” do pár týdnů. Finanční experti se shodují, že právě toto je cesta, jak aktivně bojovat s inflací. „Peníze na běžném účtu jsou v podstatě ztrátová investice. Inflace je tichý zloděj, který z každé tisícovky každý rok ukrojí kus kupní síly, pokud ji nenecháte pracovat,“ dodává Tomáš Kania, finanční expert.

Upozornění: Článek neslouží jako investiční doporučení, ale pouze jako obecný přehled možností nakládání s úsporami.