Důchodce čeká nečekaná finanční injekce. Stát začne vyplácet kompenzace za penzijní spoření

Je to dáno tím, že na začátku následujícího měsíce nabude účinnosti novela zákona o doplňkovém spoření. Ta by měla pomoci všem lidem, kteří v důsledku původní změny pravidel přišli o nárok na státní příspěvek k penzijnímu spoření. Aby však důchodci finanční kompenzaci získali, budou muset nejpozději do šesti měsíců od nabytí účinnosti novely požádat svou penzijní společnost. Pokud všechny dotčené fyzické osoby podají žádost, státní rozpočet přijde toto opatření na více než 50 milionů korun. 

Z jakého důvodu mohli důchodci o peníze přijít? 

Když vstoupila v účinnost (prozatím) poslední novela zákona o doplňkovém penzijním spoření, Česká republika přestala vyplácet státní příspěvek všem účastníkům penzijního spoření, kterým byl přiznán starobní důchod. Mezi hlavní důvody, proč k tomu došlo, se řadila úspora veřejných financí společně se snahou o zabránění zneužívání systému.

I když však toto legislativní opatření přineslo několik pozitiv, na povrch se brzy dostaly i určité mezery. Zásadní problém vznikl především v souvislosti se skupinou seniorů, kteří již neměli žádný důvod ve spoření nadále pokračovat, avšak zároveň ještě nesplnili podmínky pro výběr peněz bez sankcí. Například u starších smluv bylo pro řádné ukončení penzijního spoření nezbytné dodržet minimální dobu spoření, která byla stanovená na pět let.

Konkrétně platila tzv. podmínka 60 + 60, což znamenalo, že výběr penzijního spoření bylo možné provést minimálně v 60 letech po minimálně 60 měsících spoření (v tuto chvíli je minimální požadovaná délka spoření 120 měsíců). 

Dotčeným lidem zbyly prakticky jen dvě možnosti – buď nadále pokračovat ve spoření, avšak bez pravidelných státních příspěvků, nebo smlouvu ukončit předčasně - v takovém případě by však došlo ke ztrátě již připsaných státních příspěvků (získaných od července 2024) a navíc by vznikla povinnost dodanění případných odpočtů odečtených od základu daně. V neposlední řadě pak zůstala v platnosti pod­mínka pro výplatu takzvaného odbytného. To u doplňkového penzijního spoření v praktické rovině znamená, že pokud zrušíte smlouvu do dvou let od jejího založení, nedostanete nic. 

Důchodci, kteří kvůli novele mohli přijít o peníze, je získají zpět. , ...

Koho se kompenzace týká a kolik peněz mohou dotčení od státu získat?    

Peníze mohou získat zpět právě ti starobní důchodci, kteří měli smlouvu o penzijním spoření uzavřenou před nabytím poslední novely a poté se ji rozhodli ukončit za finančně nevýhodných podmínek. Jde o několik skupin. 

Do té první spadají uzamčení účastníci, kteří jsou doposud ve třetím pilíři. Tito účastníci získají nárok na jednorázové vypořádání. Toto pravidlo bude platit i v budoucnosti. Podle odhadů se změna dotkne více než 150 tisíc účastníků (tato statistika je aktuální ke konci minulého roku, konečné číslo tedy může být vyšší).

Druhou skupinu představují uzamčení účastníci, kteří již penzijní spoření ukončili s negativními finančními důsledky. Těmto osobám stát na požádání vrátí veškeré vyplacené státní příspěvky, o které odchodem přišli. Do konce roku 2025 šlo zhruba o 16 tisíc lidí. 

Nakonec jde o lidi, kteří přišli i o své vlastní prostředky (ke konci roku 2025 se jednalo o přibližně 100 osob). Těmto účastníkům budou finance navráceny penzijní společností v plné výši. 

Z výše zmíněných informací vyplývá, že konkrétní výše kompenzace se bude odvíjet od toho, kolik činila původní naspořená částka a výše státních příspěvků. V běžných případech půjde o vyšší stovky či tisíce korun. Stát by toto opatření mělo vyjít podle odhadů celkem na zhruba 60 milionů korun. 

Kdy novela vzejde v účinnost, jak o peníze požádat a na co si dát pozor? 

Slušelo by se podotknout, že peníze všem zasaženým seniorům nepřijdou automaticky. Budou o ně muset aktivně požádat, a to u své penzijní společnosti. 

O příspěvek bude nutné zažádat u penzijní společnosti. , ...

Možnost podání žádosti bude navíc časově omezená – senioři ji budou moci podat nejpozději do šesti měsíců od nabytí účinnosti novely. Jelikož je termín nabytí účinnosti stanovený na úvodní srpnový den, očekává se, že nejpozdnější datum podání bude odpovídat konci ledna. 

Kromě konečného termínu byste si měli dát pozor rovněž na skutečnost, že se nebudou vracet dříve uplatněné daňové odpočty. 

Senioři mohou o peníze přijít i v důsledku špatně vypočítaného důchodu – i tento problém je však možné vyřešit zpětně.