Kolik měsíčně investovat ve 30 a 45 letech, abyste si zajistili klidné stáří? Experti přišli s minimální částkou

S trochou disciplíny si i člověk s průměrným platem a běžnými výdaji dokáže vybudovat dostatečně silné portfolio na to, aby mu v důchodovém věku přinášelo pasivní příjem ve výši deset či dokonce dvacet tisíc korun měsíčně. Obzvláště disciplinovaní investoři nebo osoby s vyšším platem či mzdou si pak dokážou vybudovat dokonce i mnohonásobně vyšší pasivní příjmy. Není přitom nezbytné vkládat peníze do extrémně rizikových investic, jako jsou například některé volatilní kryptoměny nebo akcie jednotlivých drobnějších společností spadajících do biotechnologického sektoru (tento sektor je považován za jeden z nejméně stabilních – společnosti, které do něj patří, nezřídka zažívají velmi rychlé vzestupy i pády). Důležité je začít dostatečně včas a mít povědomí o tom, do kterých investičních nástrojů je vhodné investovat. 

Které investiční nástroje jsou nejdoporučovanější?

V České republice jsou aktuálně nejpopulárnější investicí nemovitosti. Ty zde skutečně v posledních letech přinesly investorům mimořádně vysoké výnosy, nicméně v celosvětovém měřítku nejsou z dlouhodobého hlediska považovány vždy za optimální investici. Pojí se s nimi totiž hned několik nevýhod. 

V první řadě je u nemovitostí nutné počítat s velmi nízkou likviditou. To znamená, že je nemůžete snadno prodat během pár vteřin, jako tomu je u jiných investic. Další nevýhodou je takřka nulová diverzifikace (pokud nevlastníte více nemovitostí po celém světě). Pokud by se tedy český nemovitostní trh náhle propadl, nemáte žádnou „pojistku“. 

Ani výnosy pak z dlouhodobého hlediska nemusí být tak vysoké, jako tomu bylo v uplynulých letech v České republice. Navíc je mýtem, že se nemovitostní trh nemůže propadnout – i ceny nemovitostí mohou relativně prudce klesat. 

V Česku jsou oblíbenou investicí nemovitosti. , ...

Nakonec je třeba zmínit, že investice do nemovitosti nemusí být tak pasivní, jak by se na první pohled mohlo zdát. O pronajímaný byt se musíte aktivně starat, s čímž se pojí i výdaje na opravy a podobně.

Ve Spojených státech amerických i mnoha jiných vyspělých státech jsou tak za nejlepší investici považovány akcie, respektive široce diverzifikované akciové fondy (konkrétně tzv. ETF). V rámci nich můžete investovat do akcií z celého světa a různých sektorů zároveň (včetně např. nemovitostního, technologického, energetického nebo zdravotnického sektoru a mnohých dalších). Součástí těchto fondů jsou často i těžařské společnosti, takže část investice je spojena i se zlatem či stříbrem, což jsou kovy, které se v letošním roce mohly těšit z prudkého nárůstu zájmu. 

Jinými slovy je vaše investice rozložena do mnoha různých států a sektorů. Pokud se tedy některý z nich bude potýkat s problémy, nemusí to mít na vaše portfolio tak významný dopad, pokud se ostatním sektorům bude dařit jako obvykle. 

Investice, která přináší lidem bohatství již po generace 

Mezi nejpopulárnější celosvětová ETF se řadí MSCI World UCITS ETF (od různých správců) nebo Vanguard FTSE All-World ETF. Velmi oblíbená je pak rovněž investice do ETF, které kopírují americký akciový index S&P 500. V něm se nachází pouze největší americké společnosti. 

Průměrný historický zisk akumulačních verzí těchto ETF, kde se dividendy reinvestují zpět, činí zhruba 7 až 10 %. Pro kalkulaci potenciálních budoucích zisků se často používá 8 %. 

V USA i mnoha jiných státech jsou za nejlepší investici považovány akciové ETF. , ...

Kolik korun byste měli investovat, pokud začnete ve 30 letech?

Záleží vždy na tom, jakou máte cílovou částku. Pokud chcete vybudovat pasivní příjem okolo 10 000 korun měsíčně,  zainvestovaná částka investic do ETF s průměrným ziskem 8 % by se měla pohybovat okolo 1 500 000 korun. 

Abyste tuto částku našetřili v období od 30 do 65 let, odborníci doporučují odkládat 650 korun měsíčně.

Pokud je váš cíl mít pasivní příjem 30 000 korun měsíčně, bude měla by být tato částka trojnásobně vyšší – tedy okolo 1 950 korun měsíčně. 

Co když začnete až po čtyřicítce?

Když začnete až ve 45 letech, investiční horizont se sníží na cca 25 let. V takovém případě budete je třeba pro našetření jednoho a půl milionu korun a zajištění pasivního příjmu ve výši 10 000 korun měsíčně investovanou částku zvýšit, např. okolo 2 546 korun za měsíc. Tato částka se výrazně liší, což je logicky dáno složeným úrokem, který se v dlouhodobém horizontu neustále akumuluje. 

Z toho jasně vyplývá, že čím dříve začnete investovat, tím nižší částku je třeba pravidelně odkládat. 

Upozornění: Tento článek není investičním doporučením. Historické výnosy nejsou zárukou výnosů budoucích.