Češi mohou každý rok získat přes 12 000 Kč díky státní podpoře a daňovým úlevám. Mnozí ale nechávají peníze propadnout státu

Peněz nebývá nazbyt. Zvlášť ve stáří, kdy člověk pobírá důchod od státu. Ten ovšem lidi motivuje, aby si dobrovolně spořili i vlastní finanční prostředky. Jak? Třeba tak, že nabízí státní podporu a daňové úlevy. Každoročně je tak možné díky státní podpoře a daňovým úlevám získat přes 12 000 korun. Řada lidí ovšem tuto možnost nevyužívá, a když ano, tak o některé peníze zbytečně přichází. Kde tedy lidem finance „utíkají“ a co musí udělat, aby státní podporu a daňové úlevy využili naplno?

Kolik stát přidá na penzijní spoření?

Doplňkové penzijní spoření (DPS) je dobrovolný, státem podporovaný produkt III. penzijního pilíře. Podle odborníků se jedná o jeden z nejúčinnějších způsobů, jak našetřit peníze na penzi. Budete-li spořit alespoň 1 700 korun měsíčně, získáte od státu příspěvek ve výši 340 korun, což ročně činí 4 080 korun. Tyto peníze tedy získáte navíc. Pokud ovšem budete vkládat do DPS částku nad 1 700 korun, budete mít ještě nárok na roční daňovou úsporu. Jak funguje, si ukážeme na příkladu.

Pan Jiří si posílá na DPS 3 000 korun měsíčně. Státní příspěvek tak činí oněch 340 korun z částky 1 700 korun. Zbývajících 1 300 korun jde do daňového odpočtu, což ročně dělá 15 600 korun. Při 15procentní sazbě pak bude činit čistá úspora na dani 2 340 korun. Limit, o který si každý rok můžete snížit základ daně, ovšem činí 48 000 korun. Z toho vyplývá, že aby pan Jiří vyčerpal celý limit odpočtu, musí měsíčně odkládat 5 700 korun, což dává 1 700 korun jako základ a 4 000 korun na odpočet. Ten pak bude činit 7 200 korun ročně, což je maximum.

Při spoření na stáří lze získat zajímavé peníze navíc , ...

DIP a další možnost snížení daní

Ve III. pilíři českého důchodového systému figuruje i takzvaný dlouhodobý investiční produkt (DIP), jenž existuje od 1. ledna 2024. Na rozdíl od klasického „penzijka“ vám nedává tato možnost dlouhodobého spoření s daňovou podporou přímé státní příspěvky, nabízí ovšem výrazně větší investiční svobodu a daňové úlevy. DIP umožňuje zahrnout vlastní vklady do daňového odpočtu. Je však důležité, že roční limit 48 000 korun je společný pro všechny daňově podporované produkty spoření na stáří, tedy například pro DPS i DIP. Pokud už člověk celý limit vyčerpá prostřednictvím DPS, další daňovou úsporu díky DIP získat nemůže. Maximální daňová úspora při 15procentní sazbě činí 7 200 korun ročně.

DIP nabízí různé možnosti investic, tedy akcie, dluhopisy či podílové fondy. Navíc je možné využít i příspěvek od zaměstnavatele ve výši až 50 000 korun, a to zcela bez daní a odvodů. Státní podporu navíc nabízí i stavební spoření. V tomto případě sice došlo nedávno ke krácení příspěvku ze strany státu, přesto můžete stále získat 5 procent částky, již ročně naspoříte. Maximálně jde ovšem o 1 000 korun. Chcete-li na tuto částku dosáhnout, musíte naspořit minimálně 20 000 korun za rok.

Češi mohou získat každý rok přes 12 000 Kč

Pokud by náš hypotetický pan Jiří využil maximální státní podporu u doplňkového penzijního spoření, získal by 4 080 korun ročně. Při využití maximálního společného daňového odpočtu na podporované produkty spoření na stáří může při 15procentní sazbě daně ušetřit dalších 7 200 korun. Stavební spoření pak může přinést státní podporu až 1 000 korun. Celkem tak může jít až o 12 280 korun roč­ně.

Vláda schválila reformní balíček s názvem Lepší penzijko, který má motivovat k intenzivnějšímu spoření na stáří. Jeho součástí je přitom i vyšší státní podpora pro mladé. Pokud projde dalším schvalovacím procesem, nabýt účinnosti by měl od 1. ledna 2027.