Jaký důchod vás čeká, pokud celý život vyděláváte průměrnou mzdu: Aktuální propočet pro rok 2026

Pohled na penzi se tak z výše zmíněných důvodů stává nezbytnou součástí finanční gramotnosti. Každý pracující Čech by měl vědět, jak si budoucí příspěvek spočítat podle své mzdy. My jsme výši důchodu spočítali na průměrné výplatě z roku 2026.

Při pobírání průměrné mzdy si dnes senior přijde i na průměrný důchod , ...

Průměrná mzda, průměrný důchod

Průměrná mzda v České republice pro rok 2026 dosáhla hodnoty 48 967 Kč. Pro mnoho Čechů je tato hrubá částka standardem, pro jiné naopak meta, které by chtěli ještě před odchodem do penze dosáhnout. 

Pokud by člověk pobíral průměrnou mzdu po většinu své kariéry (tedy její historické ekvivalenty) až dodnes a chystal se v letošním roce na odchod do důchodu, pravidelný starobní důchod by se pohyboval okolo 22 770 Kč.

Tato částka se skládá ze dvou složek. Tou první je základní výměra, která je pro všechny stejná. V roce 2026 činí 4 900 korun. Druhou složkou je výměra procentní. Právě ta určuje výši důchodu a vychází z toho, kolik máte odpracovaných let a jaké výdělky jste v minulosti měli. Při získání 45 let pojištění (což je ideální stav pro plný důchod) tvoří tato zásluhová část zbytek celé sumy starobního důchodu.

Šok, nebo plynulý přechod?

Velkým problémem při přechodu do důchodu je poměrně velký propad příjmů z měsíce na měsíc. Jde o takzvaný náhradový poměr. Pokud si opět vezmeme kupříkladu průměrnou hrubou mzdu 48 967 Kč, čistá mzda je u bezdětného zaměstnance přibližně 39 tisíc korun. Jeho důchod však činí necelých 23 tisíc korun. To představuje jen zhruba 58 % čistého příjmu.

V praxi to znamená, že hned v den odchodu do důchodu musí člověk s tímto rázným propadem příjmů počítat. Je vhodné se na něj připravit buďto snížením pravidelných výdajů a nároků na život, případně dostatečně velkým finančním polštářem. Před odchodem do důchodu nastane v budoucnu u většiny lidí situace, kdy doplatí hypotéku a budou bydlet ve svém bez dluhu. To celý přechod velmi usnadní. Pokud člověk nemá hypoteční úvěr, měl by poměrnou část ukládat například na důchodové spoření.

Čím vyšší příjmy za života a pozdější odchod do důchodu, tím vyšší je i renta , ...

Pozor na chyby, které mohou důchod snížit

Mnoho lidí se spoléhá na to, že stát má všechno v elektronické evidenci. Realita je však zejména u starších ročníků úplně jiná. Nejčastější chybou jsou tak „díry“ v evidenci České správy sociálního zabezpečení (ČSSZ). Může se například stát, že chybí doklad o vojenské službě, studiu nebo péči o blízkou osobu. Každý takový rok pak může z měsíční penze umazat i několik set korun. Za dvacet let v důchodu tak člověk přijde dohromady i o statisíce. 

Dalším rizikem je práce načerno nebo špatně nastavené dohody o provedení práce (DPP). Na to by měly již dnes myslet i mladší ročníky. Pokud pracujete načerno nebo na dohodu, kterou zaměstnavatel nedoloží ČSSZ, tyto roky se vám do důchodu vůbec nezapočítávají. Může se tak snadno stát, že pokud tímto způsobem budete pracovat třeba polovinu dospělého života, v 65 letech zjistíte, že nemáte nárok na žádný důchod, protože nesplňujete podmínku 35 let pojištění.

Velice nevýhodný je dnes i předčasný důchod. Pokud odejdete do penze o tři roky dříve, může vás to stát i více než 3 tisíce korun měsíčně. Tady je důležité myslet na to, že toto rozhodnutí ovlivní výši důchodu po zbytek vašeho života. 

Existují naopak způsoby, jak si přilepšit. Pokud po dosažení důchodového věku dál pracujete a nepobíráte důchod, vaše penze roste o 1,5 % za každých 90 dní. Stačí rok práce navíc a starobní důchod může být každý měsíc vyšší i o více než tisíc korun.