Notář radí: "Při dědictví si hlavně zjistěte podmínky životního pojištění zesnulého"

Notáři upozorňují, že právě existence životního pojištění je jedna z věcí, které by měli pozůstalí sami ověřit. Zásadní je zjistit zejména to, u které pojišťovny byla smlouva sjednána a zda je v ní uvedena také obmyšlená osoba. Právě té totiž pojišťovna peníze vyplatí. Pokud obmyšlená osoba chybí, pojistné plnění dále postoupí do dědického řízení.

Měl zesnulý životní pojištění?

Životní pojištění nemá sjednané každý. Někteří lidé si jej svědomitě zakládají pro situace, kdy se dostanou do zdravotních potíží, jiní zase myslí na nejhorší a chtějí zajistit své blízké. Pokud však zesnulý o pojistce nikdy nemluvil, je možné, že vůbec neexistuje.

Životní pojištění musí být dobře nastavené a myslet na obmyšlenou osobu , ...

Vždy je však na místě po ní začít pátrat. Začněte mezi osobními dokumenty. K pojištění obvykle patří příslušná smlouva. O jeho existenci také napoví výpis z bankovního účtu, kde bude pravidelná platba zřetelná. Ta mnohdy prozradí také konkrétní pojišťovnu, někdy dokonce i číslo smlouvy, které je zároveň variabilním symbolem.

Pozůstalí se mohou obrátit na jednotlivé pojišťovny s dotazem, zda u nich jejich příbuzný nějaké pojištění měl. Po předložení potřebných dokladů pak pracovník během pár minut ověří, zda u nich zesnulý měl sjednané životní pojištění. V České republice bohužel neexistuje žádný centrální registr životních pojistek, a dohledávání smlouvy je tak pro mnohé rodiny opravdu oříšek. 

Rozhoduje obmyšlená osoba

Zásadní roli ve vyplácení pojistky hraje takzvaná obmyšlená osoba. Jde o člověka, který v případě smrti dostane částku uvedenou ve smlouvě. Pokud chce pojistník někomu zanechat finance, musí ho tak výslovně určit jako příjemce. Uvést obmyšlenou osobu však není povinné a toto pole tak může zůstat prázdné.

Mnoho lidí zde dělá chybu. Pokud totiž chtějí zanechat finance jen jednomu příbuznému (zpravidla partnerovi, který například splácí hypotéku), měli by ho jako obmyšlenou osobu ustanovit. V tomto případě totiž pojišťovna vyplatí peníze přímo tomuto člověku a celý proces je poměrně rychlý. Je-li však pole s údaji obmyšlené osoby prázdné, pojistné plnění se stává součástí dědického řízení.

Pojištění starších osob může automaticky zaniknout , ...

Případy, kdy pojišťovna pojistné krátí nebo nevyplatí

Spousta partnerů si při sjednávání životních pojistek klade otázku, co by se muselo stát, aby ten druhý o plnění přišel. V takovém případě by se totiž mohla například manželka po smrti svého manžela dostat do existenčních problémů. Kolem nevyplacení pojistného tak panuje spousta mýtů, mezi které patří například zamítnutí vyplacení kvůli alkoholu za volantem nebo sebevraždě.

Pravdou je, že žádné univerzální pravidlo neexistuje. Každá pojišťovna má totiž vlastní podmínky a výluky, které by si měli pojistníci dobře nastudovat. Nejčastěji pojišťovny odmítají plnění v případě, kdy ke smrti dojde při páchání trestné činnosti nebo při zamlčení závažných zdravotních komplikací, které vedly ke smrti. U výše zmíněného alkoholu pak může pojišťovna ve specifických případech plnění krátit. Specifickou kategorií je pak sebevražda. U té má většina pojišťoven takzvanou „čekací dobu“, která představuje zpravidla dva roky od uzavření. Pokud dojde k usmrcení vlastní rukou v tomto období, nemusí pojišťovna plnění vyplatit. 

Při nálezu pojistné smlouvy myslete na to, že neplatí automaticky až do konce života. Mnoho životních pojistek je sjednáno pouze do určitého věku, často kolem 60 až 65 let. Konkrétní podmínky se ale liší podle smlouvy i pojišťovny. Stejně tak může smlouva zaniknout v případě neplacení pojistného. 

Myslete na rodinu už při sjednávání pojistky

Odborníci doporučují životní pojištění pravidelně kontrolovat a upravovat podle aktuální životní situace. Nejdůležitější je ve smlouvě správně určit obmyšlenou osobu a její údaje pravidelně aktualizovat. Není totiž výjimkou, že po rozvodu zůstane ve smlouvě uveden bývalý partner a ten současný tak na peníze nemá nárok. 

Stejně důležité je správné nastavení pojistné částky. Ta musí vždy pokrýt všechny finanční závazky rodiny, mezi které patří hypotéka, různé úvěry a další položky v rozpočtu. Nezapomeňte smlouvu uložit mezi své důležité dokumenty, aby ji pozůstalí v případě potřeby snadno našli.