Upozornění: Banky nově budou prověřovat původ vašich peněz. Neřeší jen miliony, kontrolují i pár tisíc korun

Zatímco v počátcích bankovní éry byla pravidla, která se týkají nakládání s financemi na bankovních účtech, poměrně volná, postupem času dochází k jejich výraznému zpřísňování. Na tomto zpřísňování se podílí nejen Česká národní banka, ale i Evropská unie. Základní legislativní rámec boje proti praní špinavých peněz se neustále vyvíjí a členské státy průběžně implementují celou řadu různých opatření. V konečném součtu to pro lidi znamená, že by se rozhodně neměli pokoušet o jakoukoliv manipulaci s financemi, která není v souladu se zákonem, nebo by mohla připomínat nelegální nakládání s penězi. Co všechno může vyvolat podezření?

České banky musejí dodržovat pravidla AML a KYC: Proto začaly zavádět systémy pro monitorování transakcí

Banky, které operují na území členských států Evropské unie, musejí dodržovat pravidla tzv. AML a KYC. AML je zkratkou pro „Anti-Money Laundering“, což by se dalo do českého jazyka volně přeložit jako „opatření proti praní špinavých peněz“. KYC je potom zkratka pro „Know Your Customer“, což v češtině doslovně znamená „poznej svého zákazníka“.

Kromě toho v České republice platí ještě zákon č. 253/2008 Sb., který je nazvaný jako zákon o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu. 

Tato legislativní opatření jsou platná již několik let, nicméně jejich implementace neustále probíhá. České banky začaly intenzivněji zavádět nové softwarové systémy pro monitorování transakcí a aktivněji oslovovat klienty s dotazy na původ peněz od roku 2021.

Opatření se vztahuje na všechny státy EU. , ...

Jak AML a KYC funguje?

Základem těchto opatření je prevence. Banky mají povinnost znát svého klienta a mít povědomí o tom, odkud peníze na jeho účet přicházejí a kam naopak odcházejí. 

Podezření mohou vyvolat například následující pohyby:

• Náhlý vklad velkého množství hotovosti, jenž neodpovídá profilu klienta: Pokud klient zčistajasna vloží na svůj účet větší hotovost, u banky to může vzbudit podezření ohledně původu vložených peněz. Právě hotovost totiž často bývá používána různými nelegálními organizacemi – to je dáno tím, že na rozdíl od bankovních transakcí nebo převodů, které jsou zaznamenávány v systému, u hotovosti se takřka žádná evidence nevede (lidé si mohou bankovky předat ručně, aniž by to kamkoliv zapisovali). Vklad velkého množství hotovosti je podezřelý obzvláště v případě, kdy klient jinak spadá spíše do nízkopříjmové skupiny. 
• Opakované nízké vklady těsně pod limitem pro povinné hlášení (tzv. structuring): Banky musejí podle AML hlásit veškeré transakce, které přesahují určitý limit (u hotovosti a běžných převodů je tento limit nastaven jinak). Pokud někdo vkládá (nebo posílá) na svůj účet částky těsně pod těmito limity, přirozeně může vzbuzovat podezření. To znamená, že bankovní systémy monitorují i frekvenci příjmů – problematický tedy může být i příjem v řádu několika tisíců korun, pokud je jeho frekvence neobvykle vysoká (například každé ráno a večer vám přijde 5 000 korun, a to v průběhu několika týdnů či měsíců v řadě). 
• Převody na zahraniční účty bez zjevného důvodu: Podezřelé může být rovněž převádění peněz na účet u zahraničních bank, pokud k tomu nemá klient zjevný důvod. 
• Příjem vysoké částky od společnosti nebo osoby bez předchozí historie plateb: Systémy bank mohou vyhodnotit jako podezřelé rovněž jakékoliv příjmy vysokých částek, které pocházejí od společnosti nebo osoby, od které klient nikdy žádný příjem neměl. V praxi je tedy podezřelé například to, když vám přijde 400 000 korun od firmy, se kterou jste nikdy před tím neprovedli žádnou transakci. 

Podezřelé mohou být např. vysoké vklady hotovosti. , ...

Jak prověřování probíhá?

Pokud banka vyhodnotí některý z vašich příjmů jako podezřelý, může vás vyzvat k doložení původu prostředků. Původ lze doložit například výplatní páskou, kupní smlouvou nebo darovací smlouvou apod.

V případě, že jste tedy byli k doložení původu prostředků vyzváni, rozhodně není třeba panikařit (pokud máte čisté svědomí). Stačí s bankou spolupracovat a poskytnout jí požadované informace či dokumenty.