V příštích měsících vystřelí sazby hypoték. Prolomena má být už dlouho obávaná hranice, varují odborníci

Situace ve světě není dvakrát příznivá. Kvůli tomu se trhy obávají vysoké inflace, což má souvislost především s válkou na Blízkém východě a neúrodou. Důsledek? Růst ceny peněz, a tedy i další růst úrokových sazeb hypotečních úvěrů. Podle odborníků navíc geopolitické i vnitropolitické vlivy způsobí, že sazby hypoték porostou i nadále. Už nyní přitom vedou k takzvanému „úvěrovému šoku“.

Hypotéky mají i nadále zdražovat

Úrokové sazby hypotečních úvěrů už vyskočily na 5 procent, což je o zhruba půl procenta více, než tomu bylo před zahájením války na Blízkém východě. „Za letošní rok jde o výrazný posun. V lednu jsme u tříleté fixace sjednávali sazbu v průměru za 4,56 procenta, v červenci už za 5,02 procenta,“ uvedl výkonný ředitel makléřské sítě FinGo Jakub Ryba pro Seznam Zprávy.

Při hypotéce ve výši čtyř milionů korun na 20 let může být aktuální měsíční splátka ve srovnání s únorem, tedy s dobou před půl rokem, o více než 1 000 korun vyšší. Cena hypoték navíc poroste i v příštích měsících. Odborníci říkají, že by lidé neměli čekat na nižší sazby, protože vývoj na trhu může vyhnat sazbu až k 6 procentům. Na této obávané hranici přitom byla naposledy na konci roku 2023.

Sazby hypoték porostou i kvůli rozpočtu

Ministerstvo financí (MF) nedávno představilo schodek rozpočtu na příští rok, který by měl činit 389 miliard korun. To bude mít podle odborníků dopad na mnoho oblastí. Jeden z předvolebních sloganů současné vlády zněl: „Volte levnější hypotéky“. Druhý nejvyšší schodek rozpočtu v dějinách Česka a následné navýšení dluhu ale ve skutečnosti může vést k dalšímu zdražení hypoték.

„Objem peněz, který si vláda chce půjčovat, má vliv na úrokové sazby. Pokud bude vláda zvyšovat své výdaje a neustále navyšovat svou výpůjční potřebu, bude tím odsávat volné peníze pro soukromý sektor. To mimo jiné povede také k dražším hypotékám,“ vysvětlil pro iDnes člen Národní rozpočtové rady Petr Musil.

Sazby hypoték se neustále zvyšují , ...

Lidé mohou zažít „úrokový šok“

Zdražování hypoték se pochopitelně nelíbí především běžným lidem. „A já myslel, že ANO slibovalo levnější hypotéky a dostupnější bydlení,“ uvedl jeden z diskutujících na webu Seznam Zprávy, přičemž podobný názor je aktuálně velmi rozšířený. Lidé, kteří si hypotéku zařídili v roce 2021 za výhodných podmínek a měli 5letou fixaci, mohou aktuálně zažít „úrokový šok“. Platit totiž budou výrazně více.

Řekněme, že si rodina v roce 2021 sjednala hypotéku ve výši 4,5 milionu korun na 30 let. Úroková sazba tehdy byla 2,2 % a fixace činila 5 let. Nedávno ale dostala při takzvané refixaci nabídku na 4,8 %. Co to reálně znamená? Že měsíční splátka bude činit namísto 17 346 Kč nově 22 920 Kč. Každý měsíc tedy bude rodina platit zhruba o 5,5 tisíce korun více, což může být citelný zásah do rodinného rozpočtu.

Jak Češi řeší zdražování hypoték?

Přehoupnutí sazeb přes 5 % značí pro mnoho kupujících symbolickou „psychologickou hranici“, kdy se hypotéka stává znatelně dražší. Lidé pak vyčkávají, což však za aktuální geopolitické situace může trvat dlouho. Obtížnost získat vlastní bydlení přitom vede k různým krokům. Pražáci například ve velkém skupují chaty ve Středočeském kraji a pak je levně předělávají na trvalé bydlení.

Pokud už hypotéku máte a nabídka refixace od banky vám nevyhovuje, můžete vyzkoušet takzvané refinancování hypotéky. Jedná se o splacení stávajícího hypotečního úvěru novým úvěrem sjednaným u jiné banky, a to za výhodnějších podmínek. Jednotlivé bankovní instituce se totiž v nabídce sazeb liší o 0,5 až 1 procentní bod v závislosti na délce fixace.