Pracovat budeme i po sedmdesátce, tvrdí analytici. Na pohodlné stáří můžete zapomenout

Nejméně změn v penzích přitom čeká na lidi narozené do poloviny 60. let, kteří už v důchodu jsou nebo do něj brzy odejdou. Pro mladší ročníky se ale situace zásadně mění, protože bude postupně klesat tzv. náhradový poměr, který ukazuje, kolik procent ze své původní mzdy dostanete. Státní penze tak v budoucnu dost možná nepokryje všechny náklady na život tak, jak byli zvyklí naši rodiče. 

Odchod do penze: Kdo půjde později? 

Podle oficiálních pravidel České správy sociálního zabezpečení (ČSSZ) vypadá posuzování důchodového věku následovně: Lidé narození do roku 1965 odejdou do důchodu nejpozději v 65 letech. Pokud se jedná o ženy, závisí přesný odchod na počtu dětí. Tak či tak se těchto ročníků zpřísňování téměř nedotkne. 

Ročníky 1966 až 1988 zažijí postupné zvedání odchodu do penze, přičemž odchody se budou zvedat postupně po měsících – například ročník 1978 má hranici stanovenou na 66 let a 1 měsíc. Na všechny zaměstnance narozené po roce 1989 pak bude čekat prozatím oficiální strop na úrovni 67 let. 

Podle analytiků ale není vyloučeno, že dnešní dvacátníci budou pracovat ještě déle. Pokud se bude střední délka života i nadále prodlužovat, dá se očekávat, že bude růst tlak na posun hranice odchodu do důchodu směrem k 70 letům. 

Podle mnohých analytiků není současný strop důchodového věku nutně konečný. Pokud bude i v dalších desetiletích růst střední délka života a zároveň se bude zhoršovat poměr mezi počtem pracujících a počtem důchodců, lze očekávat další tlak na prodlužování ekonomické aktivity. Práce po sedmdesátce tak nemusí být výjimkou, ale pro část příslušníků dnešních mladších generací běžnou součástí života – ať už kvůli pozdějšímu odchodu do penze, nebo proto, že samotný státní důchod nebude stačit k udržení dosavadní životní úrovně. Ostatně ani v Evropě nejde o ojedinělou úvahu. Německá vláda už zvažuje reformu, která by při dalším prodlužování délky života mohla v budoucnu zvýšit důchodový věk až na 70 let.

Věk odchodu do důchodu se bude postupně zvyšovat, zatímco výše důchodu vzhledem ke mzdě bude pravděpodobně stále nižší. , ...

Čeká nás nižší penze vůči mzdě? 

Druhým hlavním krokem reformy bude zpomalení růstu nově přiznávaných penzí mezi lety 2026 a 2035. Stát postupně snižuje započítávání výdělků do výpočtu i procenta za každý odpracovaný rok. Co to znamená v praxi? Že dnešní důchodci dostávají státní penzi ve výši přibližně 43–45 % své předchozí hrubé mzdy. U generace tzv. Husákových dětí, tedy ročníků 1970 – 1979, se dá očekávat, že tento poměr klesne až někam k 35 – 38 %. Bude se tak jednat o první generaci, která naplno pocítí dopad pomalejšího růstu penzí. 

Rovněž se do budoucna počítá s tím, že očekávaný poměr důchodu ke mzdě se bude s přibývajícím věkem dále snižovat. Aktuální predikce ukazují, že ročníky 1990 a mladší dosáhnou na poměr 35 % a méně. Počítá se s tím, že odpracují více let a státní penze pro ně bude jen jakýsi základ, nad jeho rámec si budou muset zajistit další příjmy – ostatně i proto stát nabízí zvýhodněné podmínky pro řadu investičních nástrojů, k jejichž využívání stát motivuje mimo jiné lidi kolem čtyřicítky. 

Na mladé lidi pravděpodobně čeká dlouhý pracovní život zakončený nejistou výší důchodu. , ...

Co dělat, když máte do důchodu daleko? 

Od většiny finančních analytiků zaznívají stále ta stejná doporučení. Tím nejdůležitějším je začít co možná nejdříve spořit. Investování do fondů, ETF nebo penzijního spoření dělá v průběhu let naprosto zásadní rozdíl. Zároveň se doporučuje využít daňové úlevy, protože pokud si zřídíte Doplňkové penzijní spoření (DPS) a Dlouhodobý investiční produkt (DIP), můžete ročně získat slevu na dani ve výši až 48 000 Kč. 

Zároveň je dobré se mentálně připravit na to, že nejspíš budete pracovat i po šedesátce. Kombinace zkráceného úvazku s pobíráním důchodu bude do budoucna poměrně běžná. Nejdůležitější radou tak zůstává, ať nespoléháte pouze na stát. Ten sice nikoho o důchod nepřipraví – a počítá se s tím, že důchodový systém bude fungovat i za 30 nebo 40 let, ale zároveň je nutné si uvědomit, že se mohou výrazně změnit jeho parametry – a jen samotný důchod vám možná k pohodlnému životu stačit nebude.