Konec štědré finanční podpory od rodičů: Odborníci radí, aby si každé dítě od 15 let posílalo peníze na spořicí účet samo
V patnácti letech se toho v Česku mění víc, než by se na první pohled zdálo. Dítě dostává občanku, může si bez souhlasu rodičů založit vlastní bankovní účet a dokonce nastoupit na první brigádu. Otázka je, jestli si dítě dokáže v patnácti spravovat peníze už samo, anebo je stále třeba spravovat je za něj.
Sledovat v Google Zprávách
Proč zrovna patnáct let
Patnáctka není jen hranice, kterou si vymysleli poradci na sítích. V patnácti mimo jiné vzniká povinnost mít občanský průkaz, nastává částečná trestní odpovědnost a hlavně může mladistvý legálně nastoupit na standardní brigádu. Od léta 2025 navíc mohou o hlavních prázdninách vykonávat lehké práce i čtrnáctiletí, pokud mají písemný souhlas rodiče. Většina bank také v 15 letech umožňuje dítěti založit si účet.
Podle Nadace České spořitelny ale zhruba třetina mladých lidí ve věku 15 až 25 let neví, jak s penězi zacházet. Tyto možnosti tak přicházejí dřív, než je na ně mladý člověk podle dat připravený. A proto by ho rodiče měli na samostatnost připravit ještě předtím, než ji dítě začne skutečně potřebovat.
Spravování peněz
Průměrné kapesné patnáctiletého dítěte v Česku v roce 2024 přesáhlo 1 000 Kč měsíčně a meziročně rostlo rychleji než u jiné věkové skupiny. Aktuálnější průzkum Air Bank z léta 2026 ukazuje, že u teenagerů ve věku 15 až 17 let už navíc převažuje platba kartou v mobilu nad hotovostí.
Řada odborníků proto radí, aby si každé dítě od 15 let posílalo peníze na spořicí účet samo. Právě v tomto věku totiž začínají mladí lidé získávat větší kontrolu nad vlastními financemi, dostávají vyšší kapesné a často si poprvé vydělávají na brigádách. Pravidelné spoření jim může pomoci vytvořit si návyk, který později využijí i v dospělosti.
Poradenské zdroje doporučují odkládat z kapesného na spořicí účet 10 až 20 %, podobně jako dospělým. Stejné pravidlo se dá vztáhnout nejen na kapesné, ale na všechny peníze, se kterými dítě od 15 let může samo nakládat: na výdělek z brigády nebo peníze k narozeninám. Kdyby si patnáctiletý každý měsíc odkládal zhruba 210 Kč na spořicí účet s úrokem 3,80 % ročně, za tři roky by tam mohl mít přibližně 8 000 Kč. Nejde o závratnou sumu, ale o návyk, který se mu v životě bude hodit. Dítě si tak osvojí sebekontrolu dřív, než bude řešit nájem nebo splátky.
Kapesné na účtu umožňuje dítěti sledovat, kolik utratí a kolik mu zbývá
, ...
Spořicí účet
Kasička doma na poličce na rozdíl od spořicího účtu nic neúročí. Ne všichni rodiče ale považují spořicí účet na jméno dítěte za dobrý nástroj. V diskuzi o zakládání dětských spořicích účtů se názory rodičů rozcházejí. Někteří žádný spořicí účet nezakládají a raději investují na vlastní jméno s tím, že dětem předají dobrou výchovu, vzdělání a zároveň zůstanou soběstačnými rodiči, kteří od nich nebudou v budoucnu potřebovat pomoc.
Jiní ale zakládají dětský účet záměrně právě jako trénink finanční gramotnosti: místo, kam si dítě ukládá dary od prarodičů a sleduje pohyb peněz. Poslední skupina je ke spoření na účtu skeptická kvůli inflaci: jedna z diskutujících popisuje, jak babička spořila vnoučatům pravidelně několik desítek let, ale inflace hodnotu úspor zmenšila. Ale i rodiče skeptičtí k dlouhodobému spoření na účtu se v diskuzi shodují, že menší tréninkový účet, kam si dítě ukládá kapesné a učí se ho sledovat, má smysl.
Jak dítě spoří
Ne každá rodina čeká s prvními pravidly kolem peněz na patnáct let. Herečka Veronika Arichteva na Instagramu popsala systém, který má nastavený se svým mladším synem. Ten týdně dostává 100 Kč do kasičky a na konci měsíce si částku musí rozdělit podle předem dohodnutých pravidel. Jedna z kategorií je pomoc druhým: syn si zatím vždy vybral zaslání peněz rodinám vážně nemocných dětí. Celkem už takto poslal nejméně 500 Kč. Arichteva přiznává, že někdy se tento systém neobejde bez slz a dlouhého vysvětlování.
První brigáda je zlomová
U mladšího dítěte jde o kapesné, u staršího ale už o brigády. První výplata z brigády mění vztah dítěte k penězům jinak než kapesné, protože si peníze samo vydělalo. Petr Liška, který přednáší finanční gramotnost na základních a středních školách, radí nechat rozhodnutí o tom, co s vydělanými penězi, na samotném dítěti. Dítě se tak samo může rozhodnout, zda peníze použije na okamžitou útratu, na spořicí účet nebo nějaký dárek. Právě první samostatně vydělané peníze ukážou, jestli dosavadní pravidla kolem kapesného a spoření zafungovala. Pokud ano, spořicí účet založený dítětem v patnácti se tak stane jeho vlastním nástrojem.
