Kolik musíte měsíčně ukládat na penzijní spoření, aby se vám opravdu vyplatilo? Spočítali jsme to

Mnoho lidí si v dnešní době zakládá penzijní spoření automaticky a často s minimálním vkladem, aniž by si spočítali, jaký reálný finanční přínos to znamená do budoucna. Výše měsíčního příspěvku hraje roli nejen pro celkovou naspořenou částku, ale i výši státní podpory a možné daňové zvýhodnění. 

Kdy dosáhnete na maximální státní příspěvek

Výše státního příspěvku se odvíjí od výše měsíční úložky. Činí přitom 20 % z měsíční úložky (do 1 700 Kč), přičemž výše příspěvku je zaokrouhlena směrem dolů. To znamená například:

• pro měsíční vklad 500 Kč činí státní příspěvek 100 Kč, 

• pro měsíční vklad 1 000 Kč je to 200 Kč, 

• pro měsíční vklad 1 500 Kč pak 300 Kč 

• a pro měsíční vklad 1 700 Kč a více činí státní příspěvek 340 Kč. 

Od 1. července 2024 je přitom státní příspěvek poskytován až od měsíční úložky 500 Kč. Do té doby byl poskytován na minimální úložku 300 Kč. Pokud tedy chcete dosáhnout na nejvyšší státní příspěvek, vyplatí se měsíčně ukládat alespoň 1 700 Kč. 

Výše státního příspěvku se odvíjí od měsíční úložky , ...

Musíte splnit minimální dobu spoření

Od 1. ledna 2024 platí prodloužení minimální doby spoření z 5 na 10 let. To se týká nových smluv sjednaných právě od tohoto data. U smluv, které byly uzavřeny do konce roku 2023, zůstává zachována minimální doba spoření 5 let. 

Jaké vklady si můžete odečíst od základu daně

Jednou z výhod penzijního spoření je možnost ušetřit díky němu na dani z příjmu. Tato úspora však není automatická a abyste na ni dosáhli, je potřeba splnit stanovené legislativní podmínky. 

Od základu daně si lze odečíst vklady nad 20 400 korun ročně (což odpovídá právě měsíční úložce ve výši 1 700 Kč). Vklady nad tuto roční částku si tedy můžete odečíst od základu daně, a to až do celkové částky 48 tisíc korun. Při 15% zdanění to odpovídá maximální daňové úspoře ve výši 7 200 Kč. 

Kolik měsíčně spořit, abyste z penzijního spoření vytěžili maximum

Pokud tedy hovoříme o maximálním státním příspěvku a daňové úspoře, dává největší smysl ukládat si měsíčně do penzijního spoření 5 700 korun. Prvních 1 700 Kč vám zajistí, že dosáhnete na maximální státní příspěvek ve výši 340 Kč. Zbývající 4 tisíce pak maximálně sníží základ daně, díky čemuž na dani z příjmů ušetříte až 7 200 Kč ročně. 

Celkové vklady do penzijního spoření se vyplatí zkontrolovat vždy s blížícím se koncem roku. Využít totiž můžete i mimořádný vklad, díky kterému se rovněž dostanete na maximální výši daňové úspory. 

Díky penzijnímu spoření můžete ušetřit na dani z příjmu , ...

Pozor na společný limit ve výši 48 000 Kč

Aktuálně v České republice platí limit 48 000 Kč, o který lze snížit základ daně. Ten se přitom vztahuje na všechny státem podporované finanční produkty zajištění na stáří. To znamená, že se nemusí jednat pouze o penzijní připojištění a doplňkové penzijní spoření, ale i soukromé životní pojištění a nově i dlouhodobý investiční produkt (DIP). 

Od ledna 2026 se na penzijní produkty zaměstnanců vztahuje důležitá změna

Od 1. ledna 2026 vstoupila v platnost změna, díky níž je zaměstnavatel povinen měsíčně přispívat na penzijní produkty zaměstnance, který je zařazen do 3. kategorie rizikových prací. Jedná se o práce, kdy jsou překračovány hygienické limity a často u nich dochází ke vzniku nemoci z povolání. 

Tento příspěvek je povinný za předpokladu, že zaměstnanec v daném měsíci odpracuje minimálně 3 směny v rizikovém režimu. Výše příspěvku přitom činí 4 % z vyměřovacího základu zaměstnance.