Kdy je nejvyšší čas založit bankovní účet pro dítě a kolik byste mu měli pravidelně přispívat, aby byl v 18 letech milionář

Pokud však rodiče chtějí docílit toho, aby měl jejich potomek v osmnácti letech k dispozici alespoň jeden milion korun, založit bankovní účet a pravidelně na něj posílat peníze mnohdy nestačí. V takovém případě je nezbytné vědět, jak peníze ideálně zhodnocovat a držet se předem stanovené dlouhodobé strategie. Klíčem k úspěchu je složené úročení prostřednictvím vhodně zvolených investic. Ačkoliv nikdo nemůže zaručit stoprocentní jistotu úspěchu, statistiky ukazují, že pravidelným investováním do určitých fondů bylo možné v historii nastřádat milion korun mnohem jednodušeji, než se mnozí domnívají. 

Kdy je vhodné dítěti založit první bankovní účet? 

Pravdou je, že na tuto otázku by i jednotliví finanční odborníci odpověděli mírně odlišně. Mezi zástupci odborné veřejnosti se nejčastěji objevují především dvě různé odpovědi. 

První skupina zastává názor, že by každé dítě mělo mít bankovní účet co nejdříve, ideálně již od narození. V takovém případě však samozřejmě platí, že účet nejdříve plně spravují rodiče. Funguje tedy spíše jako bezpečný přístav pro ukládání peněz, které pocházejí z darů prarodičů, jiných příbuzných či rodinných známých, ze státních příspěvků nebo z vítání občánků apod. Hlavním argumentem je, že čím dříve se začnou finance akumulovat, tím lépe (důvodem je složené úročení). 

Příslušníci druhé skupiny nahlížejí na bankovní účet spíše jako na edukační nástroj a doporučují jej založit okolo osmi až dvanácti let věku. Podle nich je vhodnou dobou pro založení tohoto účtu konkrétně okamžik, kdy dítě zvládne spolehlivě číst, počítat a rozumí konceptu kapesného. Cílem je, aby si co nejdříve osvojilo základní finanční gramotnost. 

„Sama za optimální považuji založit dítěti účet od okamžiku, kdy umí samo číst a řešit alespoň základní početní operace. Dalším kritériem může být, že dítě dostává už pravidelně kapesné,“ informovala Ivana Pícková, která je dnes ředitelkou úseku retailového bankovnictví Banky Creditas, a dodala: „Já jsem synovi založila účet poměrně brzy, kolem devátého roku. A byl to dobrý krok.“ 

Otázce, jak rozvíjet finanční gramotnost u dětí, se ovšem věnují i další experti. 

Někteří odborníci tvrdí, že by dítě mělo mít svůj vlastní bankovní účet od chvíle, kdy se naučí číst a počítat. , ...

Jakou zvolit strategii, aby mělo dítě milion korun již v 18 letech? 

Oblíbenou strategií je kombinace pravidelného posílání peněz na bankovní účet s investováním do takzvaných ETF (na bankovní účet jde pouze část určená k útratě či budování rezervy, zatímco zbytek se investuje). ETF je zkratka pro fondy obchodovatelné na burze, které zpravidla kopírují vývoj konkrétního trhu nebo indexu. Obvykle je vhodné volit akciové ETF, které kopírují široce diverzifikované indexy. 

Jako příklad může posloužit MSCI World nebo FTSE All-World. Tyto indexy zahrnují tisíce největších firem po celém světě, což znamená, že investor nevsází všechny peníze na jednu kartu. I pokud by několik firem z indexu zkrachovalo, na celkový výkon to zpravidla nebude mít nijak zásadní vliv.

I když se však riziko rozloží, rozhodně to neznamená, že by výnosy byly garantované a stabilní. Pravdou je, že historicky několikrát došlo k výrazným propadům (i o více než 20 % za rok). V dlouhodobém horizontu však růst činí průměrně 6 až 10 % p. a. Tohoto zhodnocení lze zpravidla docílit pravidelným a dlouholetým investováním. 

Příklady z praxe: Kolik měsíčně investovat? 

Pokud byste dítěti založili účet již při narození, jeden milion korun zvládnete při průměrném zhodnocení 7 % p. a. našetřit odkládáním zhruba 2 300 korun měsíčně po dobu osmnácti let. 

Jestliže zahájíte investování až v osmi letech, potřebná částka pro dosažení stejné cílové hodnoty bude odpovídat 6 000 korunám měsíčně. Tento vysoký rozdíl je daný efektem složeného úročení, kdy se zisky neustále akumulují. 

Uvedené výpočty jsou pouze orientační a nepředstavují investiční doporučení. Minulé výnosy nejsou zárukou budoucích výsledků a hodnota investice může v čase růst i klesat.