Stačí pár cigaret a pojišťovna vám při nemoci nevyplatí ani korunu. Pravidla pro plnění se zpřísnila

V České republice se zvyšuje zájem o životní pojištění. Češi za něj každoročně zaplatí přibližně 60 miliard korun. Při podpisu smlouvy se může kladně projevit například to, že pravidelně (bezkontaktně) sportujete či chodíte poctivě na preventivní prohlídky k lékaři. Jenže v dotazníku se dočkáte také dotazů na to, zda kouříte a případně kolik cigaret denně. Tento zlozvyk je nejen zdravotně nebezpečný, ale zároveň vás může stát při pojištění peníze a někdy dokonce bývá důvodem úplného zrušení pojistky.

Kouření bývá pro pojišťovny problém

Pokud si chcete sjednat životní pojištění, máte povinnost pravdivě uvést, zda kouříte. Nevztahuje se to přitom jen na klasické cigarety a doutníky, ale také na další aktivní způsoby konzumace tabáku, tedy i na elektronické cigarety či užívání zahřívaného tabáku. Pojišťovny při sjednávání životního pojištění posuzují u klientů zdravotní stav na základě dotazníku. Mohou přitom kontaktovat praktického lékaře nebo nahlížet do zdravotní dokumentace. Proto se nevyplatí lhát, což ostatně platí o všech částech takového dotazníku.

Kouření, ale také konzumace alkoholu nebo užívání léků jsou faktory, které u pojišťoven vypovídají o rizikovosti klienta. Národní zdravotní informační portál (NZIP) ostatně uvádí, že kouření a další užívání nikotinu a tabáku (včetně jeho žvýkání) představuje jednu z nejzávažnějších příčin úmrtí na chronická neinfekční onemocnění. Proto není divu, že u kuřáků většinou dochází k přirážce až v desítkách procent k základní ceně pojištění.  Vyšší riziko totiž obecně znamená vyšší pojistné.

Pojišťovny nezajímají jen klasické cigarety, ale i další aktivní způsoby konzumace tabáku , Jana Krizova /...

Kdo je pro pojišťovnu vlastně kuřák?

Pravidla, podle kterých pojišťovny posuzují kuřáky a jejich nárok na pojistné plnění, se v posledních letech zpřísnila. Větší důraz se dnes klade nejen na samotné kouření, ale také na pravdivost a aktuálnost údajů, které klient pojišťovně poskytne.

U některých pojišťoven může hrát roli počet cigaret, tedy intenzita kouření. Je-li jich například pět nebo méně v průběhu dne, nemusí se to na ceně pojištění nijak projevit. U dalších pojišťoven to ovšem nehraje roli. „Kouřením se rozumí aktivní konzumace nikotinu během předchozích 12 měsíců v jakémkoli množství a podobě (cigarety, doutníky, dýmky, e-cigarety, žvýkací tabák a podobně),“ uvádí se například ve specifikaci podmínek pojištění Allianz Mercury (IG5/IG5J). Vždy si tedy zjistěte, jak znějí pojistné podmínky.

Co se stane, uvedete-li nepravdivé údaje?

Kouření je stále ještě poměrně běžné, byť například první země zavádí tvrdý zákaz cigaret, a to pro lidi narozené po roce 2008. Při vyplňování údajů v dotazníku pojišťovny byste každopádně neměli lhát. V takovém případě totiž riskujete hned několik možných scénářů. „Podle okolností můžeme změnit výši pojistného, vypovědět pojistnou smlouvu, odstoupit od pojistné smlouvy, případně snížit nebo odmítnout pojistné plnění,“ uvádí pojišťovna Allianz k tomu, nejsou-li údaje o pojištěném ve smlouvě uvedeny pravdivě a úplně.

Pojišťovnu byste rovněž měli vždy informovat o změnách, které se týkají údajů uvedených v pojistné smlouvě. Navíc byste s tím neměli otálet. Obvykle platí, že určená lhůta činí 30 dnů, ale raději si to vždy ověřte. Platí to přitom nejen v případě, pokud začnete kouřit, ale také v opačné situaci, tedy když s kouřením v průběhu trvání životního pojištění přestanete. Co se může dít pak? V takovém případě můžete získat nárok na slevu na pojistném.

Musí vám zaměstnavatel umožnit pauzu na kouření během pracovní doby? Většina kuřáků netuší, jaká mají ve skutečnosti práva. S tím souvisí i otázka, zda vám šéf může kouření v práci úplně zakázat.